תוכן עניינים:
- שלושה גורמים המשפיעים על מימון אוטומטי
- המלווים אוטומטי DTI
- למטה תשלומים ו- Trade-Ins להקטין את סכום ההלוואה
- הלוואות ארוכות יותר שווה תשלומים נמוכים
- חששות אשראי יכול לשמור על קניית שלך
זכאות להלוואה הביתה קשה יותר מאשר במוקדמות מימון אוטומטי. לא רק את מחיר הבית הממוצע ואת סכום המשכנתא גדול יותר מאשר הממוצע רכב הלוואה או חכירה, קניית בית דורש ניתוח אשראי מאומצת יותר. סוחרי רכב ומלווים גם יש תקני אשראי תהליך אישור, אבל בדרך כלל מקלים יותר מאשר חיתום הלוואה הביתה. אתה כנראה לא תהיה בעיה מקבל הלוואה לרכב אם יש לך אשראי טוב במזומן שמאל לאחר קניית הבית שלך.
שלושה גורמים המשפיעים על מימון אוטומטי
אתה כבר השלים את קשה יותר של שתי משימות אם קנית בית לפני מכונית חדשה. כל דולר שאתה מוציא על החשבונות החודשיים, כולל תשלומים אוטומטי, lowers כוח הקנייה שלך עבור בית. עם זאת, ההסמכה עבור הלוואה לרכב עובד קצת אחרת. החוב שלך יחס הכנסה, או את אחוז ההכנסה ברוטו בילה על החשבונות החודשיים, הוא פחות חשוב אוטומטי המלווים. חברות מימון אוטומטי מודאגים יותר עם:
- מקדמה או ערך מסחר של מכונית משומשת
- אורך תקופת ההחזר האוטומטי
- דירוג אשראי
המלווים אוטומטי DTI
ככלל, את הציון הנמוך יותר האשראי שלך, התחתון DTI מותר. לדוגמה, DTI של 36 אחוזים נחשב בריא. זה כולל את החוזרות החוזרות החודשי, כגון תשלומי המשכנתא, ואת ההלוואה רכב חדש המוצע. אשראי מעולה עשוי לאפשר לך למתוח DTI שלך עד גבוה ככל 40 אחוזים, על פי המוטיב אוטומטי האוצר. המלווים גם כוללים את תשלום הביטוח המוצע על הרכב החדש. יחד, תשלום המכונית החדשה, שיעור הביטוח החודשי וחובות חוזרים אחרים לא יעלה על 50 אחוז מההכנסה ברוטו שלך, אומר Auto אשראי אקספרס. עם זאת, רע האשראי המלווים מודאגים עם יחס נוסף - תשלום להכנסה. המלווים מעדיפים PTI של לא יותר מ -15 אחוזים, כלומר את התשלום המכונית ואת ביטוח רכב לא יעלה על 15 אחוזים של תשלום חודשי.
למטה תשלומים ו- Trade-Ins להקטין את סכום ההלוואה
המקדמה שלך, שעשויה לכלול את הערך המסחרי של רכב ישן, מפחיתה את הסכום הממומן ואת הסיכון של המלווה. יותר כסף אתה יכול לשים לעבר המכונית שלך לרכוש, טוב יותר את תנאי ההלוואה ואת התשלום. תשלום מקדמה גבוה גם מוריד לך את יחסי DTI ו- PTI הכוללים, מה שמקל על ההסמכה.
אם אתה בילה כמות גדולה של עתודות שלך על קניית בית ויש לי מעט מאוד לא נשאר עבור מקדמה, ייתכן שיהיה קשה לקבל הלוואה לרכב עם פחות מ-כוכבים אשראי. אתה גם עלול להיות בעיה קונה מכונית אם תשלומי ההלוואה הביתה שלך לא מאפשרים לך לחסוך מספיק עבור תשלום מקדמה בריא של 20 אחוזים. יתר על כן, קונים חדשים המכונית יש יותר זמן לצבור 20 אחוזים בשל עליית מחירי המכונית החדשה, על פי Edmunds.com.
הלוואות ארוכות יותר שווה תשלומים נמוכים
מתיחה תשלומי המשכנתא מעל 30 שנים התשואות התשלום החודשי הנמוך ביותר. למרות המלווים אוטומטי אינם נדיבים כמו עם תקופות פירעון המכונית, אותו עיקרון חל. תשלום המכונית שלך על פני תקופה ארוכה יותר מקטין את התשלום החודשי, ולכן קל יותר להיות זכאי. עם זאת, זה גם מגדיל את הריבית שאתה משלם על ההלוואה אוטומטי. בטווח הארוך, אתה משלם יותר עבור המכונית עם טווח החזר תשלום ארוך יותר. למרות שאתה יכול לממן מכונית חדשה במשך שבע עד תשע שנים, אתה צריך לבחור את המכונית ואת ההלוואה אשר יאפשר לך לשלם את זה בתקופה הקצרה ביותר האפשרית, כגון שנתיים, ממליץ CNBC.
חששות אשראי יכול לשמור על קניית שלך
איזון משכנתא חדש ותשלומי המשכנתא עלול לגרום ניקוד האשראי שלך ליפול באופן זמני. ההשפעה השלילית על ציונים משתנה, אבל בדרך כלל פוחת עם הזמן כמו שאתה עושה את תשלומי הבית. החמיץ או 30 יום מאוחר תשלומים יש השפעה טובה יותר על ציונים והוא יכול למנוע ממך לממן מכונית לגמרי, במיוחד אם לאחרונה דיווח. אשראי מעולה, בין 720 ו 850, התוצאות של הריבית הטובה ביותר ואת התשלומים החודשיים הנמוך ביותר, על פי myFICO. למרות שאתה יכול לקבל מימון עם רע האשראי - ב 620-500 טווח - זה יעלה לך הרבה יותר, להגדיל את הריבית על ידי יותר מ -10 אחוזים ולהפוך אותו הרבה יותר קשה כדי להעפיל.