כיצד לחשב עניין רק תשלומים

שלב

הלוואות רק עניין אינם המצאה של האוצר המודרני. כעניין של עובדה, גרסה של ההלוואה הריבית בלבד, המכונה הלוואה לטווח, היה מודל ההלוואות סטנדרטי המשמש למימון הנדל"ן למגורים עד השפל הגדול. בשנים האחרונות, הלוואות רק עניין מותר קונים לרכוש נדל"ן בתקופה של צמיחה מחיר יוצא דופן. קונים שלא יכלו להעפיל הלוואות מסורתיות עם תשלום גדול למטה יכול לממן את הרכישה שלהם עם הלוואה רק עניין ומאוחר יותר למחזר, לאחר הייסוף מחיר שנוצר נתח הון מספיק בנכס.

היסטוריה קצרה של עניין רק הלוואות

חישוב ריבית רק הלוואה תשלום

שלב

כדי לחשב את התשלום החודשי על הלוואה רק עניין, פשוט להכפיל את יתרת ההלוואה פעמים הריבית החודשית. הריבית החודשית היא הריבית השנתית בחלוקה לשנים עשר. לדוגמה, תשלום ריבית על הלוואה בסך 300 אלף דולר בריבית שנתית של 6% מחושב כדלקמן:

ריבית בלבד = יתרת ההלוואה x (ריבית שנתית / 12) ריבית בלבד תשלום = 300,000 x (.06 / 12) ריבית בלבד תשלום = 1500

שימו לב כי המונח של הלוואה זו אינה משפיעה על תשלום ההלוואה.

חישוב תשלום הלוואה רגילה

שלב

חישוב תשלום הלוואה סטנדרטי מפחית את סכום ההלוואה המקורי על פני תקופת ההלוואה. תשלום הלוואה סטנדרטי כולל חלק מהתשלום כדי לכסות את הריבית על ההלוואה וחלק נוסף של התשלום משמש כדי להקטין את קרן ההלוואה. לדוגמה, הלוואה 300,000 $ מעל 30 שנים עם 6% ריבית קבועה שנתית יש תשלום חודשי שווה ל 1798.65 $.

חודש 1: תשלום הלוואה רגיל = ריבית + קרן $ 1798.65 = $ 1500 + $ 298.65

כפי שמוצג לעיל, בחודש הראשון יש 1500 $ ריבית עקב הלוואה זו. כל דולר מעל 1500 $ ישלם את יתרת הקרן על ההלוואה. ביצוע תשלום זה תפחית את יתרת ההלוואה, ולכן חלק הריבית של התשלום יהיה פחות מ 1500 $ לאחר החודש הראשון. כתוצאה מכך, החלק של התשלום החלים על הקרן עולה מדי חודש.

מה ההבדל?

שלב

יש שני הבדלים חשובים בין הריבית רק תשלומי הלוואה ותשלומי הלוואה סטנדרטיים:

1. כאשר ללוות את אותו סכום הדולר באותו שיעור הריבית, את ההלוואה תשלום סטנדרטי תמיד יהיה גבוה יותר מאשר רק את הריבית תשלום

2. ריבית רק תשלומי ההלוואה לעולם לא להקטין את יתרת ההלוואה. התשלום מכסה רק את הריבית המגיעה. תשלומי הלוואה רגילה להפחית את יתרת ההלוואה כל חודש עד להגיע איזון של אפס במועד הפירעון.