כיצד למשוך כספים מתוך חשבון פרישה 403b

ישנם מספר חשבונות פרישה זמין לאמריקנים. בנוסף 401k תוכניות פופולרי ו IRA, יש 403b תוכנית קצבה מס מוגן. זה דומה תוכניות פרישה אחרים זמין לעובדים מסוימים של בתי ספר ציבוריים, פטור ממס ארגונים ושרים. אם אתה צריך לקחת כסף מתוך התוכנית 403b שלך, אתה צריך לבחון היטב את הכללים, במיוחד אם אתה נסיגה לפני פרישה.

403b חשבונות נועדו לצבור קרנות פטורות ממס.

שלב

עיין בכללים של תוכנית 403b שלך. לקבוע את הסיבה לנסיגה. אם אתה בגיל הפרישה, עליך ליצור קשר עם חברת ההשקעות דיור 403b שלך ולסדר תשלומים. בדרך כלל, שתי האפשרויות שלך הן תוכניות בתשלומים (כאשר אתה משולם סכום קבוע לאורך זמן) או חלוקת סכום חד פעמי (שבו אתה לוקח את כל הכספים reinvest).

שלב

הקדש תשומת לב מיוחדת הכללים נסיגה מוקדמת אם אתה מאחזר כספים לפני שתגיע לגיל פרישה (בדרך כלל 59½). רוב תוכניות 403b להטיל עונשים כבדים על נסיגה מוקדמת. באופן כללי, אתה יכול לצפות לשלם לפחות 10 אחוז עונש משיכה ומסים מלאים (לפחות 20 אחוזים) על כל התשלומים. צור קשר עם חברת ההשקעות שלך עבור כללים.

שלב

בדוק את הסדר הפריסה שלך אם אתה עומד לפרוס כחבר בצבא ארה"ב. אם אתה צריך להישלח על הפריסה של 179 ימים או יותר, אתה יכול לבצע תשלום פטורים ממס ללא תשלום מ 403b שלך. תשלומים אלה מוגבלים בדרך כלל ל -50% מהערך של 403b.

שלב

צור קשר הן המעסיק שלך ואת חברת ההשקעות שלך לבצע נסיגה. שלא כמו תוכניות 401k ו IRA, רק המעסיק שלך יכול להגדיר תוכנית 403b. לכן, המעסיק שלך חייב להיות מודעים כל משיכות מהתוכנית.

שלב

החל על נסיגה ישירות דרך חברת ההשקעות שלך ברגע שאתה מנקה את הנסיגה עם המעסיק שלך. אם עדיין לא עשית זאת, צור פרופיל מקוון כדי שתוכל לגשת לחשבון 403b שלך באינטרנט. יהיה עליך לספק את שמך, תאריך הלידה, מספר תעודת זהות ומספר חשבון 403b.

שלב

ודא את היתרונות של כל התפלגויות (במיוחד הפצות מוקדם משיכה) לעלות על ההשפעות השליליות על תוכנית הפרישה שלך, במיוחד כל עונשים. שאל את חברת ההשקעות שלך אם תוכניות הלוואה 403b זמינים. אלה הם נדירים.