תוכן עניינים:
בדיקת העיבוד השתנתה במידה ניכרת מאז אוקטובר 2004, כאשר חוק מסלקת המחאה של המאה ה -21, הידוע יותר כצ'ק 21, נכנס לתוקף. החוק מאפשר למוסדות פיננסיים להחליף בדיקות נייר עם תמונות דיגיטליות הנקראות בדיקות תחליף, מה שהופך אותו הרבה יותר קל לעבד עסקאות הבינבנקאית אלקטרונית. על פי הפדרל ריזרב בארה"ב, עד שנת 2009, 97 אחוזים מכלל עסקאות הבינבנקאית מעורבים עיבוד אלקטרוני.
מתוך בדיקת נייר לקובץ נתונים
אם הבדיקה נייר עושה את זה לבנק של הנמען, זה לעתים נדירות הולך רחוק יותר. רוב הבנקים מחזיקים בדיקות נייר לתקופה מסוימת ולאחר מכן להרוס אותם. יכולות הפקדה מרחוק אומר כמה בדיקות נייר לעולם לא להגיע לבנק. במקום זאת, הלקוח שולח תמונה של המחאה לבנק. בכל מקרה, תהליך הבדיקה הבין-בנקאית מתחיל על ידי קידוד כמות ההמחאה כטקסט הניתן לקריאה על-ידי מחשב, לצד מספרי הניתוב, החשבון והמחאה הנמצאים בתחתית ההמחאה. ההמחאה מוזנת אז למכונה שצולמה תמונה של חזית ומאחור ומוסיפה את הנתונים הניתנים לקריאה במכונה לקובץ אלקטרוני.
מחוץ למסלקה
קובצי נתונים ניתנים לקריאה ניתנים להעברה אלקטרונית למסלקה ארצית או אזורית. הבנק הפדראלי של אטלנטה מעבד את רוב קובצי נתוני הבדיקה האלקטרוניים הבין-בנקאיים. המסלקה משלבת את הנתונים שהיא מקבלת לקובץ אחד גדול, מארגנת ומיינת אותו, ולאחר מכן שולחת לכל בנק קובץ אלקטרוני משלו המכיל את המידע הדרוש לה כדי לגבות את החשבונות של לקוחותיה. הבנק הפדראלי של קליבלנד מעבד באופן ידני את מספר הבדיקות שנותרו מהבנק הבין-בנקאי שהוא מקבל בדואר.
חזרה לבנק
לאחר שהבנק מקבל את הקובץ האלקטרוני שלו, הוא מתאים לקובץ לכל לקוח ומחייב את חשבון הלקוח המתאים. לחלופין, הבנק רשאי לסמן ולשלוח נתונים לחשבונות שאין להם מספיק כסף או צו הפסקת תשלום בחזרה לבנק שבו ההפקדה הופקדה במקור. הלקוח מקבל הודעה על כספים לא מספיקים והמקבל המקורי מקבל עותק של המחאה החוזרת.
עיבוד פנימי של הבנק
Intrabank בדיקת עיבוד עובד אחרת מאשר בדיקות הבינבנקאית. כ -26% מההמחאות שהופקדו ומושכות על אותו בנק אינן עוברות את מערכת העיבוד האלקטרונית. במקום זאת, מה שנקרא "על" לנו לבדוק את העיבוד מתרחש פנימי על ידי חיוב החשבון של המשלם זיכוי חשבון המפקיד.