איך משכנתאות עבודה בקנדה?

רוב האנשים מגיעים זמן בחייהם שבו הם רוצים את שטח נוסף כי הבעלות על הבית, אבל אין להם את הכסף הנוסף שהם צריכים מראש כדי לבצע את הרכישה. בקנדה, אתה יכול ללוות כסף מהבנקים ומוסדות הלוואה מסחריים אחרים כדי לכסות את העלות של בית, ולשלם את הקרן בחזרה עם הזמן עם ריבית. הלוואות אלה נקראים משכנתאות. תהליך קבלת אחד הוא הרבה כמו שזה במדינות אחרות, אבל קנדה יש ​​כמה כללים מיוחדים המסדירים משכנתאות ותנאים כי הבנקים המסחריים מותר להציע.

קצר על מזומנים? אתה עדיין יכול לקנות את בית החלומות.

שומר עבור מקדמה

לפני הבנק יהיה להשאיל לך כסף לקנות את הבית שלך, אתה צריך לעשות קצת עבודה על שלך. על פי החוק, אתה צריך לספק את הכסף שלך מראש לפני שאתה יכול להעפיל משכנתא. אתה צריך לקבל תשלום למטה נשמר - אחוז מסוים של הערך הכולל של המשכנתא. זה רגיל לדרוש תשלום 20 אחוז למטה, אבל אתה יכול להעפיל משכנתא עם קצת כמו 5 אחוז הציל. אם אתה רוצה לשים למטה תשלום נמוך מ -20 אחוזים, תצטרך לשלם עבור משכנתא ביטוח. אם מסיבה כלשהי אתה ברירת המחדל על המשכנתא שלך, המבטח נוטל על עצמו את האחריות על ההלוואה ומשלם את הקרן ואת הריבית שטרם נפרעו. על פי הקנדית למשכנתאות ודיור Corporation, דמי הביטוח ניתן לשלם בבת אחת או הוסיף על המשכנתא תשלומים חודשיים שלך.

קבלת אישור מראש

לאחר שעשית מחקר משלך על המלווים ונחשב מה שאתה יכול להרשות לעצמך, אתה יכול לבחור משאיל ולבקש לקבל preapproved למשכנתא. המלווה יהיה לבחון את המצב הכספי ואת היסטוריית האשראי ולהחליט את המשכנתא המקסימלית שאתה יכול להרשות לעצמך, מסכים מראש להלוות לך עד סכום זה כאשר אתה מחליט לרכוש בית. קבלת אישור מראש יכול לעזור לך להיכנס לתהליך רכישת הדיור עם תקציב ברור בראש, ולמנוע את ההפתעה הלא נעימה של בהצבת הצעה נדיבה, רק כדי לגלות כי הבנק שלך לא בחזרה לך את הכספים שאתה צריך.

כאשר אתה נפגש עם הבנק שלך כדי לדון preapproval, המלווים הקנדי ירצו לראות זיהוי, מכתב מהמעסיק שלך המאשר את המשכורת שלך, מידע על חשבונות הבנק, חובות ונכסים, עדות של מקורות הכנסה אחרים הוכחה שאתה יכול להרשות לעצמך (בין 1.5 ל -4% ממחיר הדירה שנרכשה).

היסטוריית האשראי שלך

המלווים לא ייתן לך משכנתא אם אין לך הוכחה כי אתה יכול לטפל באחריות ולשלם את החשבונות והחובות. היסטוריית האשראי שלך מראה כיצד השתמשת האשראי בעבר, אם המלווים היו בעיות איסוף ממך ואם כבר מוזנחת לשלם חשבונות ולהגשים חוזים עם צדדים אחרים. בקנדה, TransUnion של קנדה Equifax קנדה בע"מ יכול לתת לך דו"ח מלא של היסטוריית האשראי שלך תמורת תשלום סמלי. השתמש בשירותים אלה כדי לוודא כי היסטוריית האשראי שלך היא מדויקת לפני הגשת בקשה למשכנתא בגלל פגמים בהיסטוריה יכול להוביל דחיות הלוואה.

משכנתאות סאב - פריים וחוב לניכוי מס

כאשר מחירי הדיור נמלטו בארצות הברית, אפטרשוק התגלגל בכלכלה הקנדית, שדיכאה את מחירי הדיור. עם זאת, שוק הדיור הקנדי לא סבלה מכה חזקה כמו עמיתו האמריקאי שלה. וירג'יני טראקלט, חוקרת מהבנק המרכזי של קנדה, עולה כי ההבדל נובע בחלקו מהוראות המשכנתא. בקנדה, חוב משכנתאות לא ניתן לנכות מסים על הכנסה, הפחתת התמריץ לקחת על עצמו חוב שאינו ניתן לניהול. בקנדה, הלוואות subprime, שהיו גורם גדול של שוק הדיור לקרוס בארצות הברית, מעולם לא היוו יותר מ 5 אחוזים מכלל המשכנתאות.

הבדלים קנדי-אמריקאי אחרים

בקנדה, יותר הנכסים שלך הם למעלה עבור תופס אם לא תצליח לבצע את תשלומי המשכנתא שלך. על פי "וול סטריט ג 'ורנל", המלווים הקנדי יכול לתפוס נכסים אחרים של הלווה, כולל יתרות חשבון חיסכון ומכוניות, אם לווה ברירות מחדל על המשכנתא שלה. בארצות הברית, הגבלות על מה המלווים יכול לקחת במקרה של ברירת המחדל הם מחמירים יותר. ביטוח משכנתאות, הנדרש בקנדה עבור אנשים התורמים קטן תשלומים, אינו חובה בארצות הברית. לבסוף, לקנדים יש פחות גמישות במבנה המשכנתאות שלהם. לרובם ריבית קבועה ל -5 שנים, וללווים עומדים בפני אפשרות של ריבית גבוהה יותר כאשר משכנתאות מתחדשות.