תוכן עניינים:
שירות הכנסות פנימי מאפשר לך לגלגל כסף מתוכנית 401k לפשוט עובד פנסיה (SEP) IRA. אולי כדאי לך לנצל את זה אם אתה משאיר עבודה המציעה תוכנית 401k כחלק פיצוי העובד ולקחת עבודה המציעה SEP.
פונקציה
כדי לגלגל כסף מתוכנית 401k ל IRA SEP, לבקש הפצה מתוכנית 401k שלך. אתה יכול רק לבקש הפצה אם עזבת את העבודה שלך או שהם לפחות 59 1/2 שנים. ברגע שאתה מקבל את הכסף, אתה צריך להפקיד אותו SEP IRA שלך בתוך 60 ימים. כאשר אתה קובץ מסים הפדרלית שלך, אתה צריך לדווח על כמות rollover כמו פנסיה nontaxable והפצה קצבה, למרות הכסף לא ייכלל ההכנסה החייבת שלך.
מגבלות
ניתן לבצע מחזור אחד בלבד לכל תקופה של 12 חודשים מחשבון או מחשבון. לדוגמה, אם אתה מבצע רולובר מתוכנית 401k ל- SEP IRA, לא תוכל לבצע עוד גלגול מתוכנית 401k לכל חשבון פרישה אחר למשך 12 חודשים. בנוסף, אתה לא יכול לגלגל את הכסף מן ה- IRA SEP כי אתה מגולגל את הכסף לתוך 12 חודשים.
יתרונות
כאשר אתה מגלגל את הכסף מתוכנית 401k כדי IRA SEP, אתה יכול לאחד את הכסף הפרישה לחשבון אחד כדי להקל על המסך. בנוסף, SEP שלך IRA עשוי להציע לך אפשרויות השקעה שאינן זמינות בתוכנית 401k שלך. לבסוף, בהתאם לתוכנית 401k ו SEP שלך IRA, ייתכן שתוכל לנצל את דמי החשבון נמוך עם SEP שלך IRA. עם זאת, הקפד לבדוק, כי כמה תוכניות 401k יש דמי ניהול חשבון נמוך.
אזהרה
ודא כי אתה להפקיד את הכסף שלך rollover בתוך 60 ימים. אם אתה לא מצליח להשלים את הגלילה בתוך פרק הזמן שצוין, לא תוכל להעביר את הכסף לתוך IRA SEP. מס הכנסה יהיה לסווג את הכסף כמו נסיגה קבועה מהחשבון שלך, מה שהופך אותך אחראי על כל מס הכנסה על הכסף ואת עונשים נסיגה מוקדמת אם אתה צעיר מ 59 1/2 שנים.