תוכן עניינים:
אם תגיע לגיל 70-1 / 2 עם כסף ב- IRA מסורתי, תידרש לבצע הפצה חייבת במס מינימלית מ- IRA שלך, בין אם אתה צריך את הכסף. מאז הכסף הזה מעולם לא היה במס, הדוד סם עכשיו רוצה את חלקו. למרות שאתה לא יכול להמיר את הפצה המינימלית הנדרשת (RMD) עצמו ישירות לתוך IRA רוט פעם ההפצה קרה, אתה יכול להמיר מספיק כסף מן ה- IRA המסורתי שלך לתוך IRA רוט כדי לכסות את הסכום המינימלי RMD לפני הנסיגה הנדרשת מופעלת. כסף ב IRA רוט יכול להיות מוחזק או מס משוחרר חינם, אבל תצטרך לשלם מסים על כל הכסף שאתה להמיר מן המסורתי רוט בשנה שבה אתה להמיר אותו, רוט IRAs חייב להיות מוחזק לפחות חמש שנים כדי לעמוד בקריטריונים להפצות פטורות ממס. אז, למעשה, המרת RMD שלך לתוך IRA רוט היא דרך להגדיר את עצמך על משיכות ללא מס מאוחר יותר פרישה.
למעשה לוקח הפצה
שלב
שוחח עם רואה החשבון שלך וקבע כמה ה- RM שלך יהיה השנה, או פעל לפי הוראות ה- IRS להערכתו בעצמך (מצא קישור במשאבים). סכום ה- RMD שלך נקבע לפי ערך החשבון שלך ותוחלת החיים שלך. כלל אצבע הוא לצפות RMD להיות בערך 10 אחוזים של הערך המסורתי שלך IRA. לדון בהשלכות המס של RMD שלך על מצב המס הכולל שלך.
שלב
מלא את הניירת שסופק על ידי נאמן IRA שלך עבור RMD. אתה חייב להגיש את הניירת הזאת עד 1 באפריל בשנה הקלנדרית לאחר שתמלא את גיל 70 1/2. אז אם יום ההולדת שלך הוא ספטמבר 10, אתה תהיה 70-1 / 2 במרץ חייב למלא את הניירת החוצה בתחילת החודש הבא. בקש כל מיסים שיש למנוע אם זה הומלץ על ידי רואה החשבון שלך.
שלב
שלח את הניירת לנאמן IRA המסורתי שלך ולהמתין ההמחאה שלך.
שלב
הפקדת את ההמחאה לחשבון אישי כדי לפדות את סכום ה- RMD. אתה תהיה הוספת סכום זה ההכנסה ברוטו מותאמת שלך. אתה לא רשאי להפקיד כסף לחשבון רוט מנאמן IRA מסורתי, אשר לעתים קרובות בעיות לפקודת payable כמו: "עמיל המשרד לנאמן של מסורתית IRA FBO ג 'ון סמית'. ברגע זה פדה בחשבון האישי שלך, אתה יכול להפקיד אותו ROT IRA שלך. אתה יכול להפקיד עד $ 6,000 לשנה אם אתה עדיין עובד ולעשות לפחות את זה הרבה. שיטה זו הגיוני עבור IRAs קטנים יותר או עבור אנשים אשר יהיה צורך להשתמש חלק ההפצה לשלם את המסים החייבים על RMD. עבור RMD סכומים מעל $ 6,000 או עבור אנשים שרוצים את כל הכסף להיכנס רוט, אתה רוצה להמיר לפני RMD מופעלת.
המרת מראש RMD טריגר
שלב
אשר כי אתה הולך להיות הפצה RMD נדרש בשנה זו השנה. זכור כי RMDs חייב להתחיל כאשר אתה מגיע 70-1 / 2. שוחח עם רואה החשבון שלך כדי לקבוע את הסכום של ה- RMD הממשמש ובא שלך ואת התוצאה המס שלך סביר.
שלב
קח את הסכום של RMD צפוי לנאמן IRA המסורתית שלך. אשר איתם את הסכום שתידרש על סמך ערכי החשבון השוטף (ייתכן שיהיו תנודות בשוק). למלא את הניירת לעשות המרה חלקית מ IRA המסורתית שלך IRA רוט.
שלב
הזן את הסכום של RMD הצפוי שלך כסכום להמיר על הניירת. אתה לא מוגבל לסכום אתה יכול להמיר. כל סכום שאתה ממיר יתווסף ההכנסה החייבת שלך עבור השנה שבה אתה להמיר אותו, כל עוד אתה למשוך את הכסף מן המסורתי שלך IRA ולשלם מסים על זה את הסכום הנכון, את סכום ההמרה יהיה לספק את הדרישה שלך ליצור RMD. ודא שאתה עושה את ההמרה היטב מראש של 1 באפריל של השנה הבאה ביום שאתה פונה 70-1 / 2.