כיצד לקנות חוב

החוב ניתן לרכוש בדרכים רבות וצורות. האתגר הגדול ביותר הוא קביעת הצורות הטובות ביותר של חוב לקנות. עבור רוב המשקיעים, רכישת החוב הארגוני ישירות מהחברה המנפיקה אינה ריאלית או מעשית. במקום זאת, קרנות נאמנות וקרנות נסחרות שיש להן תיק חובות הן כלים טובים יותר למשקיעים קטנים. שלא כמו החוב של החברה, ישנן צורות שונות של הממשלה שהונפקו החוב כי הם נגישים למשקיעים קטנים ניתן לקנות ב בנקים מקומיים או ישירות מן הממשלה באינטרנט.

רכישת חוב

שלב

זיהוי צורות שונות של החוב. ישנם מנפיקים רבים של החוב שממנו לבחור. ראשית, קיימת בחירה בין החוב הממשלתי לבין החוב הממשלתי. ובתוך החוב שהונפקו על ידי הממשלה, אז יש לבחור בין הפדרלי, המדינה, המקומיות ומטרה מיוחדת אג"ח. כמו כן, יש לקבוע את פרק הזמן על האג"ח הרצוי. בדרך כלל ניתן לסווג אג"ח לטווח קצר, לטווח בינוני או לטווח ארוך.

שלב

זהה את אפשרויות האריזה של החובות. אגרות החוב יכולות להיות ברורות, דהיינו, הן אינן ארוזות כחלק מתיק בקרן נאמנות או בקרן נסחרת ("תעודות סל"). באופן אלטרנטיבי, ניתן להשקיע בקרנות נאמנות או תעודות סל המחזיקות באג"ח. קרנות נאמנות ותעודות סל הינן שימושיות במיוחד ביצירת תיק השקעות מגוון של אג"ח, משום שהן מאפשרות למשקיע קטן לקנות לסוגים רבים של אג"ח בהשקעה אחת.

שלב

שקול מס השלכות של חובות שונים. איגרות חוב ממשלתיות וארציות רבות מציעות תשואות פטורות ממס, מה שהופך אותן לרצויות עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה (וכתוצאה מכך הם נמצאים בסוגריים מס גבוהים). עם זאת, עבור אנשים בסוגריים מס נמוך יותר עבור אלה כספים להשקיע בחשבונות פרישה הפרט, המאפיין ללא מס אינו משמעותי.

שלב

בחן את דירוג האשראי של חובות שונים. בונדס מדורגות על ידי Standard & Poors, Moody's ו - Fitch's, בהתבסס על הבריאות הפיננסית של החברה / הממשלה המנפיקה אותם ואת הסיכון הנובע מהאיגרת. אג"ח עם סיכון גבוה בדרך כלל מציעים תשואות גבוהות יותר, אבל זה בגלל שיש סיכון גבוה יותר של ברירת המחדל על ידי המנפיק. לפני השקעה באג"ח, יש לקבוע עד כמה מסוכן האג"ח.