תוכן עניינים:
אם חשבון הבנק שלך הוא overdrawn, הלוואה המשכורת עשוי להיראות כמו דרך מצוינת לקבל את היתרה שלך בחזרה בשחור למנוע תשלום משיכת יתר או לא מספיק דמי כספים. הלוואה כזו אינה כרוכה בדיקות אשראי ומקבל לך במזומן במהירות - במקרים מסוימים, באופן מיידי. זה לא בהכרח אומר שזה רעיון טוב, עם זאת, כמו העלויות הסופיות שלך עשוי לחרוג אלה הקשורים חשבון הבנק overdrawn.
יסודות ההלוואה יום התשלום
הלוואות יום המשכורת נועדו להלוות כסף לאלו עם עבודה קבועה עד מועד המשכורת הבאה של העובד, ובנקודה זו הן את האיזון ואת הריבית נובע. שיעורי הריבית עבור הלוואות אלה הם בדרך כלל גבוה - עם סכומים המתרגמים לשיעורים אחוז שנתי של 390 אחוזים או יותר, על פי ועדת הסחר הפדרלית - המשקף הן את הייאוש המשוער של הלווה ואת הסיכון של המלווה כי החזר לא יהיה שנעשו בזמן. הבנקים, לעומת זאת, גובים דמי ניהול מחשבונות כנגד חשבונות מופרזים עבור כל עסקה שממקמת או שומרת את החשבון באדום, בין אם הם מאפשרים לעסקאות לעבור או לדחות אותם עם ייעוד "לא מספיק". כפי המשכורת הלוואה שיווק חומרים לעתים קרובות להצביע, הריבית ששולמה על הלוואה עשויה להיות פחות ממה הבנק עשוי להעריך עבור סדרה של קנסות.
נדרש תיעוד
הלוואה המשכורת אינה דורשת את הניירת של הלוואה בנקאית קונבנציונאלי, אבל תצטרך להוכיח שאתה מועסק, כי מצב הדיור שלך יציב, כי אתה תהיה קל ליצור קשר אם הם צריכים. מפעילי ההלוואה ירצו לראות את הזוג האחרון של תשלום בדלי, הצהרה הבנק סביר שטר השירות או אינדיקציה נוספת של הכתובת הקבועה שלך. עם דוח הבנק, הם מחפשים פחות את היתרה - שלילי או חיובי - מאשר הם מאשרים לך חשבון וכי המעסיק שלך הפקדות paychecks קבוע בו. הם ירצו את פרטי הקשר שלך בעבודה, בבית ובמכשיר הנייד שלך, וישאלו את שם מנהל העבודה שלך, שם בן הזוג ואולי גם הפניות נוספות.
- פירעון ההלוואה
כאשר אתה לוקח את ההלוואה, תקבל לעתים קרובות את ההכנסות במזומן. היתרון הוא כי הכסף זוכה נגד יתרת הבנק overdrawn שלך ברגע שהוא מופקד, בניגוד לתקופה מחזיק כמה בנקים רשאי למקם על המחאה לפני זיכוי מלא הכספים שלך. עם זאת, משאיל המשכורת בדרך כלל דורש בטחונות כדי להגדיל את הסיכויים של פירעון. לעתים קרובות זה לוקח את הטופס של בדיקה postdated. המלווים מסוימים עשויים פשוט להפקיד את ההמחאה בזמן הנכון, בעוד שאחרים ירצו לחזור עם מזומנים, שמירה על ההמחאה רק כגיבוי. אם הוצא את ההלוואה דרך האינטרנט, המלווה רשאי לבצע נסיגה אוטומטית באמצעות רשת פיננסית אלקטרונית.
חששות ההלוואות טורף
הלוואה המשכורת היא נושא שנוי במחלוקת בחוגים בנקאיים ופיננסיים, עם הגדלת הרגולציה ולחץ להגנה על הצרכנים מפני מה עשוי להיחשב פרקטור ההלוואות פרקטיקות. למרות המלווים המשכורת יש כבר מוסדר מבחינה היסטורית ברמת המדינה, הצרכן פיננסיים להגנת הלשכה בחנה הקמת תקנות פדרליות ופיקוח. החששות הם כי לווים רבים פשוט לגלגל את ההלוואות כי הם לא יכולים להרשות לעצמם להחזיר אותם והם טעונים ריבית עמלות ישים בכל פעם שהם עושים זאת. גם במדינות שבהן שיעורי הריבית הם capped על ידי דיני נכות, איחור עמלות או NSF עמלה מעלה את היתרה. עלויות כאלה עשויות לחרוג במהירות מעלויות משיכת היתר שמנסים להימנע מהן.
הלוואות אחרות
בגלל המוניטין של השמועה של יום המשכורת הלוואה בתעשייה, כמה עסקים וארגונים יש צעדו להציע את ההלוואה שלהם יום המשכנתא תוכניות אשר יכול לעקוף כמה דמי ואת הסיכונים. המעסיק שלך עשוי להיות מדיניות החלים התקדמויות יום התשלום במקרה חירום. ארגונים ללא כוונת רווח או ארגונים אחרים עשויים להקל על הלוואות, כאשר חלק מהם מנכים את ההחזר מהמשכורת באופן אוטומטי.