תוכן עניינים:
תוכנית משכנתא הפוכה נועד אך ורק עבור קשישים לתת לווים גישה חלק הון בביתם. רק כמה הון עצמי ניתן לגשת תלוי במספר גורמים. משכנתא הפוכה מבטלת את המשכנתא של הלווה, ולכן תשלום המשכנתא. אבל משכנתאות לאחור הם בין תוכניות המשכנתא יקר יותר, בעיקר בשל פרמיית הביטוח. מחשבון משכנתא הפוכה מסייע ללווים להבין כמה כסף זמין להם וכיצד התוכנית יעלה להם.
גורמים מחשבון רואה
מחשבון משכנתא הפוכה רואה בעיקר ארבעה גורמים כדי להגיע לתוצאות שלה: גיל הלווה, הריבית הנוכחית, שווי השוק ההוגן של הנכס ואת יתרת המשכנתא הנוכחית. אם שניים או יותר לווים נחשבים תוכנית משכנתא הפוכה, גיל הלווה הצעיר ביותר משמש. הריבית הנוכחית מבוססת על מדד השוק הנוכחי בתוספת מרווח, המהווה את שיעור המלווה רשאי לגבות לפי תקנות משכנתא הפוכה. בגלל שהתוכנית מאפשרת גישה לחלק מההון בנכס, המחשבון שוקל רק את שווי השוק ההוגן ולא את עיקול המכירות. לבסוף, מאזן המשכנתאות הנוכחי הוא נכנס, שכן המטרה העיקרית של התוכנית היא לחסל את המשכנתא. לצורך המחשבון, איזון חייב על קו אשראי נחשב משכנתא.
הפוך תוכניות משכנתא
ישנן מספר תוכניות משכנתא הפוכה זמין. כל סוג משתמש בריבית אחרת, אשר יכול להתאים מדי חודש או בשנה. תוכנית קבועה הדולר זמין גם כן. כמות הכסף הזמין ללווה משתנה בהתאם לסוג תוכנית הריבית. מחשבון משכנתא הפוכה יציג את כל התוכניות, כמו גם את כמות הכסף הזמין תחת כל תוכנית.
לוח ההפחתה
הפוך מחשבונים משכנתא גם לייצר לוח זמנים הפחתת. לוח הזמנים הפחתת נועד להראות לווים מה המצב של תוכנית משכנתא הפוכה שלהם תהיה נקודה נתונה בעתיד. לוח הזמנים להפחתה יכול להראות את מצב התוכנית במרווחים שנתיים או חודשיים. זה יראה את יתרת ההלוואה; את הצמיחה של קו אשראי, אם רלוונטי; הערך המשוער של הנכס בעתיד; ואת ההון העצמי שנשמר על ידי הלווה.
עלויות נלוות
הפוך מחשבונים משכנתא גם להראות את העלויות של התוכנית. כמה מחשבונים מציינים כל הוצאה, בעוד שאחרים מתייחסים לעלויות כאל "עלויות סגירה ממומנות". העלויות המשמעותיות ביותר כוללות את פרמיית ביטוח המשכנתא, את דמי המקור, את דמי ביטוח הכותרת ואת דמי הנאמנות.
כמות הכסף זמין
הרוב המכריע של הלווים משכנתא הפוכה מעוניינים בעיקר ללמוד כמה כסף יהיה זמין להם לאחר התוכנית מבטל המשכנתא הנוכחית שלהם ואת העלויות משולמים. תוכנית משכנתא הפוכה מספק ללווים עם כמה אמצעים שבהם הכסף הנותר יכול להיות זמין, מחשבון משכנתא הפוכה יראה כמה כסף יהיה זמין עם כל אפשרות.
סכום חד פעמי, המכונה לעתים מראש מראש, מספק מיד את הלווה עם כל כמות הכסף הזמין.
אפשרות התשלום החודשי מספק תשלום חודשי קבוע, בדרך כלל עד הלווה כבר לא גר בבית.
הקו של אפשרות אשראי מאפשר המלווה להחזיק את הכסף עד הלווה מבקש כל או חלק ממנו. בעוד הכסף יושב על קו האשראי, זה למעשה מרוויח את הריבית הלווה.
לבסוף, לווים מותר בדרך כלל לשלב את האפשרויות הללו. החריג הבודד הוא תוכנית קבועה שיעור, אשר דורש הלווה מיד לקחת את כל הכסף הזמין להם.