תוכן עניינים:
401k תוכניות הם מקלטי מס. אלה חשבונות פרישה תמיד בחסות המעסיק שלך. משמעות הדבר היא כי תוכנית הפרישה היא תוכנית שאתה חייב לתרום באמצעות מעסיק. ברגע שאתה עוזב את המעסיק שלך, אתה יכול לקחת את התוכנית 401k איתך. אבל, אם אתה מת לפני השימוש בכסף, אתה צריך להבין מה קורה לכסף.
תהליך
כאשר אתה הראשון להירשם כדי לתרום את התוכנית 401k, תתבקש שם המוטב על החשבון. המוטב הוא אדם שאתה סומך כי ייקח את ההכנסות של החשבון שלך לאחר מותו. המוטב הוא בדרך כלל בן הזוג או הילדים שלך, אבל אתה יכול גם להשאיר את הכסף לארגון צדקה.
משמעות
אם אתה מת לפני שאתה רשאי לקחת הפצות נורמלי, התוכנית 401k שלך מועבר למוטב שלך.אם המוטב הוא בן הזוג שלך, אז היא יכולה להתייחס 401k התוכנית כאילו זה היה שלה. אם 401k מועבר על כל אדם אחר מאשר בן הזוג שלך, אז הוא יצטרך לקחת הפצות מהחשבון בתוך שנה של מותו.
תועלת
היתרון של היכולת שם המוטב היא כי לא תצטרך לדאוג מה קורה לכסף שלך אחרי שאתה מת. אתה לא תאבד את הכסף, ואת המעסיק שלך לא ייקח את החיסכון פרישה. כסף זה עשוי לשמש את המוטבים שלך לכל מטרה - גם כדרך לעזור להם לשמור על הפרישה שלהם.
אזהרה
אם אתה לא שם מוטב, הכספים ישולמו הנדל"ן שלך. אמנם זה יותר טוב מאשר לאבד את הכסף, את הכספים עשויים להיות כפופים יקר probate עמלות. בנוסף, את הכספים עשויים להיות קשור up probate אם הנדל"ן שלך הוא גדול. זה יעכב את תהליך העברת 401k שלך יורשים.