כיצד לחשב מינימום נדרש הפצה

שירות מס הכנסה מאפשר כסף בחשבונות פרישה מוסמך לגדול מס מוגן כל עוד הכסף נשאר בחשבון. עם זאת, ה- IRS אינו מאפשר לכסף להישאר בחשבון ללא הגבלת זמן. כאשר אתה מגיע כל 70 1/2, אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מכל חשבונות פרישה למעט רוט IRAs. כמות ההפצה תלויה בערך החשבונות שלך ובגילך.

שלב

צור קשר עם המוסד הפיננסי המחזיק את חשבון הפרישה שלך כדי למצוא את הערך של חשבונך נכון ליום האחרון של השנה הקודמת. לדוגמה, אם חישבת את ההתפלגות המינימלית הנדרשת שלך לשנת 2012, יהיה עליך לדעת את הערך של חשבונך נכון ל -31 בדצמבר 2011.

שלב

השתמש בטבלת ההפצה המתאימה ל- IRS כדי למצוא את תקופת ההפצה של חשבונך (ראה סעיף משאבים). רוב האנשים משתמשים בטבלה III, הטבלה האחידה לכל החיים. עם זאת, אם בן הזוג שלך הוא יותר מ -10 שנים צעיר ממך, השתמש בטבלה II, את החיים המשותפים ואת הישרדות אחרונה שולחן ההישרדות. אם ירשת את חשבון הפרישה, השתמש בטבלה I, תוחלת החיים.

שלב

מחלקים את הערך של חשבון הפרישה שלך לפי תקופת ההפצה הצפויה לחישוב התפלגות המינימום הנדרשת. לדוגמה, אם חשבון הפרישה שלך היה שווה 340,000 $ ואת תקופת ההפצה שלך היה 24.7 שנים, היית מחלק $ 340,000 על ידי 24.7 למצוא את הפצה המינימלית הנדרשת שלך יהיה 13,765.18 $.