תוכן עניינים:
מה שהופך את התשלום הגבוה ביותר ההכנסה שלך מאפשר לך לעזוב את הבית עשיר ועניים במזומן. מומחים פיננסיים ממליצים לשים חלק מההכנסה החודשית שלך לחיסכון, קרן חירום ומטרות פיננסיות לטווח ארוך. עם זאת, בעלי בתים אשר להפיץ את עצמם רזה מדי יש קשה לתרום לקראת פרישה, עתודות ואפילו הוצאות חודשיים חיוניים. המלווים להשתמש סט ייחודי של סטנדרטים כדי לקבוע כמה תשלום המשכנתא אתה יכול להרשות לעצמך. אבל אחוז המלווה שלך מאמין שאתה יכול לשים לעבר משכנתא לעתים קרובות עולה על 30 אחוזים המומלצים שנקבעו על ידי יועצים פיננסיים.
מה נחשב כהכנסה
ייתכן שיהיה לך תשלום חודשי בחשבון בעת הפעלת קניות עבור משכנתא וזה לא בהכרח להיות מבוסס על ההכנסה שלך, אלא, מה אתה מרגיש בנוח לשלם. המלווים, לעומת זאת, לעבוד אחרת. הם מתחילים עם ההכנסה שלך כדי להסיק את התשלום החודשי המרבי שאתה יכול להרשות לעצמך. המלווים להשתמש ברוטו, לאימות הכנסה מכל לווים על ההלוואה. זה אומר שאתה חייב לתעד את ההכנסה שלך - בדרך כלל בשנתיים האחרונות - ולהראות כי היא יציבה צפוי להמשיך אחרי שאתה מקבל את המשכנתא.
המלווים תראו DTI יחסים
החזית מול החוב יחס ההכנסה הוא אחוז ההכנסה החודשית שלך משמש לבצע תשלום המשכנתא שלך. עבור ההלוואה למטרות ההסמכה, תשלום המשכנתא שלך, כולל הקרן והריבית, הוא ארוז עם מסים חודשיים רכוש, ביטוח הבית, ואגודת הבית ביטוח משכנתא. מקסימום מותרים חזית DTI יחסי יכול להשתנות במידה רבה, בהתאם המלווה ואת ההלוואה. לדוגמה, DTI חזית של 28 אחוזים או פחות הוא אידיאלי למלווים, עם זאת, גמישים ביותר חזית DTIs לעלות עד לטווח גבוה 30 אחוזים.
Affordability לא רק תלוי DTI
רק בגלל המלווה שלך מוכן לאשר גבוה מול DTI, לא אומר שאתה צריך לקבל את המשכנתא. יועצים פיננסיים ממליצים לשמור על סך החובות החודשיים שלך או מתחת 36 אחוז מההכנסה ברוטו שלך. משמעות הדבר היא תשלום המשכנתא החודשי שלך, בתוספת הלוואות רכב, תשלומים בכרטיס אשראי וחובות חוזרות חוזרות אחרות צריך שווה לא יותר מ 36% מההכנסות משק הבית שלך. אם DTI שלך גבוה, אתה צריך לחסל חובות חודשיים אחרים. לחלופין, אם אתה חייב לשאת החובות החודשיים בנוסף למשכנתא, ודא שלך מול DTI עבור המשכנתא היא הרבה מתחת 36 אחוזים.
שקול עלויות אחרות homeowner
המלווה שלך לוקח בחשבון רק את העלויות החודשיות הקשורות ישירות בעלות על הבית שלך, אבל זה לא רואה את העלות של תחזוקה ושירותים. בעלי בתים אשר לוקחים על תשלום המשכנתא כי צורכת אחוז גדול יותר של ההכנסה שלהם נמצאים בסיכון גבוה יותר של ברירת מחדל צריך בעיות רפואיות, אובדן עבודה, או שביתת חירום נוספת. אם DTI גבוה יש צורך לקנות בית גדול יותר, זה עלול גם לגרום עלויות אנרגיה גבוהות יותר ותחזוקה יותר. בנוסף, בעלי ביטוח עלויות יכול לעלות על בסיס שנתי ואת המסים רכוש שלך יכול גם לעלות כמו הערך של הבית שלך עולה. הוצאות אלה גדל יכול להוביל לתשלום דיור גבוה מהצפוי לאורך זמן.