האם הריבית על החיסכון אג"ח במס?

הריבית שהשתרעה על אג"ח לחיסכון בארה"ב מחויבת כהכנסה רגילה. עם זאת, מס ההכנסה המקומי ואוצר ארה"ב מציעים כמה אפשרויות שיכולים לקצץ חיובים מס האג"ח, או אפילו לחסל אותם לחלוטין.

זוג בכיר עם מחשבון ו

מצב מס של אג"ח לחיסכון

הריבית על אג"ח חיסכון כפופה רק למס הכנסה פדרלי, ולא ניתן לחייב במס על ידי המדינה וממשלות מקומיות. ה- IRS ספירת החיסכון בריבית האג"ח כהכנסה ולא רווחי הון, בדיוק כפי שהיא עושה עניין אחרים. הריבית לא תשולם עד לפדיון אג"ח חיסכון. במקום זאת, היא צוברת ומרוויחה יותר עניין. אין מסים עד לפדיון אג"ח חיסכון או שהוא מבשיל לאחר 30 שנה.

דחיית החיסכון בריבית

אדם המחזיק אג"ח חיסכון אחראי על תשלום מס הכנסה על הריבית. כאשר אתה חולק את הבעלות עם אדם אחר, כל בעל חייב בתשלום מסים ביחס לכמות הכסף שהשקיע. כאשר אתה לפדות אג"ח חיסכון, משרד האוצר או המוסד הפיננסי שבו אתה פדה את זה שולח לך טופס 1099-INT. כלול את הריבית אג"ח חיסכון על קו החזר המס שבו אתה דוח ריבית אחרים ולצרף את 1099-INT כדי לחזור שלך.

תשלם כשתצא

אפשרות נוספת עם חיסכון אג"ח היא לשלם מס שנתי כמו הריבית צוברת.מס הכנסה אומר זה יכול להיות אסטרטגיה טובה בעת רכישת איגרות חוב חיסכון לילד, כי הריבית צפויה להיות במס בשיעור נמוך בדרך כלל של הילד. כאשר אתה בוחר לשלם מס בכל שנה, לא תקבל 1099-INT. אתה פשוט לכלול את הריבית עם עניין אחר לך לדווח על החזר המס שלך. אתה צריך לשלם מס בכל שנה על הריבית שנצברו על כל החיסכון אג"ח בבעלותך - אתה לא יכול לקחת את האפשרות השנתית על חלק מהם - ואתה אמור לשלם מדי שנה לאחר שתבחר להתחיל תשלומים שנתיים. אם אתה רוצה להפסיק לשלם מסים בכל שנה, עליך להשלים את טופס מס הכנסה 3115 ו לצרף את זה כדי להחזיר את המס.

אי הכללה של אדוקציה

ייתכן שתוכל להוציא את הריבית לחיסכון אג"ח מהכנסה ברוטו אם אתה משתמש בכסף כדי לשלם עלויות ההשכלה הגבוהה עבור עצמך, בן הזוג שלך או תלוי. בעיקרו של דבר, החרגה החינוך אומר לך לכתוב את הריבית על החזרת המס שלך. סדרות EE וסדרות I של אג"ח חיסכון שנרכשו לאחר 1989 זכאיות להפסקת מס זו. רק אג"ח שתרכוש החל מחודש שאתה בן 24 זכאיות. עליך להשתמש הן את הקרן ואת הריבית האג"ח לשלם הוצאות חינוך מוסמך. כדי לתבוע את זה מס הפסקה, למלא את טופס מס הכנסה 8815 ו לצרף את זה כדי להחזיר את המס.