תוכן עניינים:
עובדים עוזבים את מקום העבודה לפרוש יש כמה אפשרויות קריטיות לעשות לגבי חשבון 401 (k) שלהם. בהתאם לגיל, אורח החיים ואת התקציב צריך כספים בחשבונות 401 (k) יכול להיות מגולגל ל IRA, שמרו על מעסיקים 401 (k) או נסוגה. אמנם יש דמיון רבים בין כסף IRA ו 401 (k) כסף, ההבדלים יכול להיות פרישה מוקדמת אם העובד מתכנן קדימה.
משמעות
כסף ב 401 (k) צריך להישאר ללא שינוי כדי להמשיך לגדול עד הגמלאי הוא מבוגר מספיק כדי לבצע משיכות מבלי להפעיל את עונש המס 10% לאחר גיל 55.
מסגרת זמן
שלא כמו כסף IRA, אשר מפעילה עונש מס 10% אם נסוג לפני גיל 59 ½, גמלאים בגיל 55 ומעלה יכול למשוך 401 (k) כספים ללא עונש. שקול להשאיר כספים 401 (k) אם הם זקוקים מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר.
שיקולים
עובדים המעוניינים לפרוש מוקדם ימצאו להשאיר כסף ב 401 (k) לטובתם על ידי ביצוע משיכות ללא עונש. מאוחר יותר גמלאים צריך לשקול ו rollover IRA לתת אפשרויות השקעה רחב יותר והמשיך דחייה.
תפיסות מוטעות
כסף שהועבר מ 401 (k) ל- IRA ניתן לגשת לפני גיל 59 ½ באמצעות נוסחת הפחתת IRS 72t. התייעץ עם רואה חשבון לפני שתשקול לעשות זאת כדי למנוע קנסות פוטנציאליים.
יתרונות
401 (k) מתכנן כראוי מנוהל לאחר פרישה יכול לתת גמלאים יותר הכנסה ושיפור אורח החיים.