איך ללוות מתוך רוט IRA

רוט IRA היא אפשרות השקעה הצבת כספים לגדול לקראת פרישה. ROT IRA נבחר על סוגים אחרים של תוכניות פרישה מכמה סיבות. לדוגמה, רוט IRA אינו דורש הפצות חובה של כספים בגיל מסוים. בנוסף, רוט IRA מאפשר משיכות להיעשות ללא עונש על דברים מסוימים, כגון רכישת בית חדש. גורמים אחרים עשויים להיכנס להחלטה של ​​איזה סוג של תוכנית פרישה להשקיע, כגון אם כסף ניתן לשאול את התוכנית ואת הכללים הספציפיים של איך זה יכול לקרות. מאמר זה יחקור כיצד ללוות כסף מ IOT רוט.

שלב

ללוות כסף מ IOT רוט שלך עד הסכום תרמת שנת המס. יש רק דרך אחת ללוות רוט IRA ו להיות מסוגל לשים את הכסף בחזרה לתוך ההשקעה. אם השקעתם 3,000 $ לתוך IRA רוט שלך בשנת המס של 2008, אתה יכול לקחת את זה $ 3,000 בחזרה במהלך 2008. היית עד 15 אפריל 2009, כדי להחזיר את הכסף לתוך רוט IRA. אחרת, אתה תאבד את האפשרות. מבחינה טכנית, זה לא נחשב ללוות. אתה פשוט לוקח את הכסף שהשקעת בשנת המס לשים אותו בחזרה לפני סוף שנת המס.

שלב

ללוות את הכסף במהלך תהליך המעבר של המרת IRA המסורתית ROT IRA. אם אתה הולך להמיר IRA המסורתית שלך IRA רוט, אתה תוציא את הכסף מתוך IRA המסורתית ולאחר מכן למקם אותו IRA רוט. כאשר אתה לוקח את הכסף מתוך IRA המסורתית, יש לך 60 ימים כדי reinvest מכן לתוך IRA רוט. משמעות הדבר היא כי במהלך 60 יום זה, אתה יכול לשאול את הכסף כי היה הולך להיות להכניס את IRA רוט ולאחר מכן לשים אותו בחזרה.

שלב

להבין כי אתה יכול לשאול מ סוגים אחרים של תוכניות פרישה, אבל באופן כללי, אתה לא יכול ללוות ROT IRA. הדוגמאות של צעדים 1 ו -2 להראות דרכים ללוות כסף רוט IRA או בשנת ההשקעה או במהלך ההמרה מ IRA המסורתית ROT IRA. ברגע הכסף הוא רוט IRA ואת שנת המס נגמר, אין באמת שום דרך לשאול את רוט IRA שלך. עם זאת, אתה יכול לשאול מתוכנית פרישה בחסות המעסיק. אתה יכול לקחת הלוואה מתוך תוכנית פרישה ולאחר מכן לשלם אותו בחזרה, עם ריבית. כדי לעשות זאת, אתה בדרך כלל לא צריך להיות מועסק על ידי החברה.

שלב

משוך את סכום התרומות שלך. אתה לא יכול ללוות את רוט IRA פעם אחת את שנת המס הסתיימה, אבל אתה יכול למשוך כספים עד סכום התרומות שלך ללא כל סוג של עונש. אם השקעתם 2,000 $ בשנת 2007 ו 4,000 $ בשנת 2008, אתה יכול לסגת עד $ 6,000 ללא עונש. אתה לא יכול לשים את הכסף בחזרה מאוחר יותר, אבל לפחות אתה לא כפופים עונשים כלשהם.

שלב

קח הפצה מ Roth IRA שלך. זה לא מאפשר לך ללוות את רוט IRA, אבל מאפשר לך לגשת לכסף ללא קנסות. בנסיבות מסוימות, אתה יכול לקחת הפצה מ IOT רוט שלך ללא כל עונשים לפני שתגיע לגיל 59 1/2. לדוגמה, לאחר שהחזקת את רוט IRA במשך חמש שנים, אתה יכול לקחת הפצות ללא עונש אם אתה הופך להיות מושבת או עד $ 10,000 לרכישת בית ראשון. זכור שעדיין עליך לשלם את כל המסים הניתנים להחלה.

שלב

בטל המרה רוט, ולאחר מכן ללוות כסף כאשר מאוחר יותר לעשות שוב את ההמרה. זה קצת יותר מסובך. אם אתה להמיר IRA מסורתית IRA רוט ולאחר מכן לגלות במהלך אותה השנה המס כי הערך של רוט IRA ירד באופן משמעותי, ייתכן שתרצה לבטל את ההמרה רוט, ומניחים את הכספים בחזרה לתוך IRA המסורתית. ברגע שאתה עושה את זה, אז אתה יכול להמיר את הכספים על רוט IRA שוב. כל זה חייב להתרחש לפני המועד האחרון להגשת מסים ב -15 באפריל של אותה שנת מס. במהלך המרה זו, יש לך שוב את חלון 60 יום שבו כדי לקבל את הכספים מ IRA המסורתית ROT IRA. אתה יכול ללוות כסף זה ולאחר מכן לשים אותו בחזרה בתוך 60 ימים.

שלב

להגיע גיל 59 1/1 ולקחת את הכסף מתוך Roth IRA שלך. ברגע שאתה מגיע לגיל 59 1/1, אתה יכול לגשת את הכספים שלך ROT IRA ללא עונש. זה לא נחשב ללוות את הכספים ואתה לא יכול להחליף אותם, אבל אתה יכול לקחת אותם מחוץ IRA רוט ללא קנסות, בכפוף רק כל המיסים החלים.