תוכן עניינים:
ההון בבית הוא ההבדל בין כמה הבית שווה וכמה אתה חייב על המשכנתא שלך. אם אתה קונה הביתה טיפוסי, אתה כנראה עשה מקדמה של 20 אחוזים, אז יש לך 20 אחוז הון מיד. אם יש לך משכנתא כי נדרש רק 10 אחוזים או אפילו 5 אחוזים למטה, ההון העצמי שלך יהיה פחות.
הון עצמי
כאשר אתה לוקח את ההון העצמי של הבית שלך, השאלה היא לא כמה זמן יש לך את הבית, אלא כמה הון עצמי זמין לך. כאשר אתה מחיל על הלוואה להון הביתה, הראשון 20 אחוזים של הון נשאר עם משאיל. במילים אחרות, אתה לא יכול לגעת כי 20 אחוז מקדמה. לשם הפשטות, נניח שקנית בית ב -100 אלף דולר והקטנת 20 אחוז, או 20,000 דולר. אתה צריך 80,000 $. לא יהיה הון ללוות. אם אתה שם 50 אחוז למטה על הבית, היית 50 אחוז הון. אתה יכול לשאול עד 80 אחוזים מההון העצמי שלך, או 30,000 $.
ההון נבנה באיטיות
על ההלוואה הביתה הון תרשימים, את "ההלוואה המקסימלית לערך" הוא 80 אחוזים. כדי לקבל הלוואה להון של 10,000 $, היית צריך לבצע תשלומי המשכנתא עד שהפחתת את הסכום העיקרי חייב על הבית על ידי לפחות 10,000 $. במקרה זה, זה ייקח רק מעל שש שנים לבנות 10,000 $ בהון נוסף אם שיעור המשכנתא שלך היו 4.55 אחוזים ואת הערך של הבית נשאר קבוע. כמו הגילאים המשכנתא, הון עצמי גדל מהר יותר.
חישוב ההון העצמי שלך
כדי לקבל קריאה מדויקת על כאשר אתה תהיה זכאי להלוואה הביתה הון, לשים את יתרת החוב המקורי, את שיעור המשכנתא ואת תקופת ההלוואה שלך לתוך מחשבון משכנתא מקוונת. לאחר חישוב מספרים אלה, עיין בטבלת ההפחתה. הוא מגדיר כל תשלום חודשי, פיצול זה בין תשלום הריבית לבין ההפחתה העיקרית. ההפרש בין היתרה ההתחלתית של 80,000 $ לבין יתרתך הנוכחית היא ההון העצמי שלך. אם אתה שם פחות מ 20 אחוז תצטרך להגיע לרמה הראשונה לפני שתתחיל הון העצמי כי אתה יכול לשאול.
גיוס ההון העצמי שלך
20 אחוז ההון העצמי נשאר יציב, לא משנה איזה סוג של הלוואה להון הביתה תבחר. קו הון עצמי של הון, המכונה HELOC, מאפשר לך ללוות עד 80 אחוזים מההון העצמי שלך, אשר הופך לקו של אשראי. אתה יכול למשוך כסף לפי הצורך ולשלם אותו בחזרה אם תרצה, במהלך תקופת ההלוואה, אשר בדרך כלל 10 שנים. כאשר הבנק סוגר את הקו, אתה משלם אותו בתשלומים חודשיים. HELOC בדרך כלל עולה דבר לפתוח כי הבנק מרים את הערכת הבית ועלויות אחרות. שיעור, עם זאת, משתנה כך שזה יכול להיות הרבה יותר גבוה כאשר מגיע הזמן להחזיר את ההלוואה.
הון עצמי הון עצמי
הלוואה מסורתית הביתה הון, או משכנתא שנייה כפי שהוא נקרא לפעמים, מגיע עם כל ההוצאות של משכנתא חדשה. כמו עם קו אשראי, אתה יכול רק לשאול עד 80 אחוז ההון העצמי שלך. אתה מקבל את הכסף סכום חד פעמי ולהתחיל לבצע תשלומים חודשיים באופן מיידי. היתרון של סוג זה של הלוואה היא כי הריבית היא קבועה, אז אתה יודע מה התשלומים החודשיים שלך יהיה למשך ההלוואה.