מיטב קרנות נאמנות עבור אנשים בדימוס

אנשים בדימוס עומדים בפני שלושה שיקולים כאשר משקיעים בקרנות נאמנות: תוחלת חיים, אינפלציה וריבית. הגמלאי אופייני עוזב את כוח העבודה בגיל 65 יכול לצפות לחיות עוד 19 שנים. משמעות הדבר היא כי פרישה הכנסה צריך להימשך שנים רבות יותר מאשר גימלאים רבים עשויים לצפות. בינתיים, האינפלציה במהלך הפרישה שלילי משפיע על הערך של תשואות ההשקעה בעתיד, ריביות נמוכות הצטברות עושר הדוכן. לפיכך, קרנות הנאמנות הטובות ביותר עבור אנשים בדימוס לספק בטיחות הכנסה, כמו גם כמה הון הערכה.

קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור

כסף שוק קרנות

כמה קרנות הנאמנות הבטוחה והנוחה ביותר עבור אנשים בדימוס כוללים כסף בשוק הכספים. כספים אלה משלמים דיבידנדים חודשיים ללא קשר לתנודתיות בשוק המניות, והם משקיעים באגרות החוב הממשלתיות והאג"ח של ארה"ב וכן בתעודות הפיקדון. בעוד התשואות שלהם נוטות להיות נמוכות, קרנות אלה מציעות יציבות וגישה מהירה לכסף, בדרך כלל באמצעות הרשאות כתיבה.

בונד קרנות

בונד קרנות להציע לאנשים בדימוס גישה רחבה לשוק האג"ח. כספים אלה לסייע לחסוך כמה הכנסה אתה מביא לתוך פרישה תוך הפקת תשואה עקבית המוסיפה מקורות אחרים שלך הכנסה חודשית. קרנות אג"ח בדרך כלל משקיעות באג"ח קונצרניות, באג"ח מגובות משכנתאות, באג"ח מוניציפאליות ובאג"ח של ארה"ב, שכולן מציעות פחות סיכון השקעות מאשר מניות. קרנות בונד מגיבים לשינויים בשערי הריבית, כך שתראה את עליית האג"ח שלך מעט כאשר הריבית יורדת או נופלת מעט כאשר הריבית עולה.

קרנות הכנסה

קרנות מניבות כוללות קרנות נאמנות המספקות חלוקות ממניות המשלמות דיבידנדים. בעוד קרנות רבות לייצר הכנסה לאורך כל השנה, כי שילם כמו דיבידנדים על בסיס רבעוני, חצי שנתי או שנתי, כמה קרנות נאמנות להתמקד לחלוטין על מניות דיבידנדים. קרנות נאמנות כאלה בדרך כלל יש את המילה "דיבידנד" בשמם, כמו גם "הערכה" או "צמיחה". קרנות אלו מבטיחות תשלומי דיבידנד, המהווה יתרון עבור אנשים בדימוס, אך התשואה הכוללת שלהם תלויה בביצועי השוק.

קרנות הון אחרות

שמירה על חלק של תיק בקרנות הון אחרות מסייעת להבטיח את עליית ההון במשך שנים רבות, כי רוב האנשים בדימוס יצטרכו כסף. קרנות גדולות המשקיעות בחברות שבבים כחולות בארה"ב מציעות את ההזדמנות לצמיחה ארוכת טווח בהון. סך כל קרנות הנאמנות בשוק המניות הן אופציה נוספת המספקת חשיפה לשוק האמריקני כולו ומסייעת לך לנצל את התשואות בשוקי השור.

הקצאות השקעות

הקצאת הנכסים בין קרנות הנאמנות מהווה אתגר לאנשים בדימוס. אמנם ייתכן שתרצה להגן על הנכסים שלך עם קרנות בטוח יותר, הגנה רבה מדי אומר שאתה יכול להפסיד במהלך הזכייה פסים בשוק המניות.

אין "גודל אחד מתאים לכל" הקצאת הנכסים פרישה, כמו המשקיעים כל יש אמצעים פיננסיים שונים וסיבולת הסיכון. עם זאת, הקצאת הנכסים המתונה עשויה להיות מורכבת מ -60% מניות, 35% אג"ח ו -5% מזומנים. הקצאה שמרנית יותר עשויה להתנהל על פי 50% אג"ח, 30% מזומנים ו -20% מניות.

יועץ מנוסה יכול לעזור לך לקבוע הקצאות הגיוני עבור סובלנות הסיכון שלך ואת אופק הפרישה. כלי מחקר מקוונים המוצעים על ידי Morningstar ו Zacks השקעות מחקר גם יכול לעזור לך לקבוע את המאפיינים של קרנות הון שמעניינים אותך.