בנקאות מסחרית בנקאות אישית

בנקאות אישית, המכונה לפעמים בנקאות קמעונאית בגלל השירותים הקמעונאיים המוצעים לצרכנים, שונה הבנקאות המסחרית במספר דרכים. מוצרים ושירותים פיננסיים הזמינים ליחידים שונים מאלה המוצעים למוסדות. בנוסף למוצרים ולשירותים הקיימים ולסוגי הלקוחות המוגשים, הבנקאות המסחרית והבנקאות הקמעונאית שונים לעתים קרובות בסכום הכולל המופקד על ידי לקוחות פרטיים. פיקדונות בנקאות אישית הם בדרך כלל הרבה יותר קטנים מאלה של לקוחות הבנק המסחרי.

סוגים שונים של בנקים מציעים רמות שונות של שירות.

לקוחות

באופן כללי, לקוחות הבנק הקמעונאי הם יחידים או משפחות עם פיקדונות של פחות מ 100,000 $. בנקים מסוימים מציעים מעמד נפרד של הבנקאות הקמעונאית ללקוחות עם למעלה מ -100 אלף דולר בפיקדונות הנקראים בנקאות פרטית. לקוחות הבנקאות המסחרית נע בין עסקים קטנים לעסקים גדולים מאוד כמו תאגידים כמו בואינג, מיקרוסופט, וולט דיסני, או כל מוסד גדול אחר. במקרים מסוימים, לקוח מסחרי עשוי להיות בנק אחר.

הלוואות

הלוואות שבוצעו על ידי בנק אישי כוללים הלוואות אישיות, משכנתאות הלוואות רכב. באופן כללי, הלוואות אלה הם הרבה יותר קטנים מאשר את ההלוואות המוצעות על ידי בנקאים מסחריים. עם זאת, כמה הלוואות לעסקים קטנים הם לעתים קרובות בערך באותו גודל כמו כמה משכנתאות. בנקים מסחריים מציעים הלוואות גדולות יותר קווי אשראי המאפשרים לחברה להישאר בעסק. לדוגמה, חברה עם זמן רב להוביל מוצרים זמן, כמו מטוסים, ייתכן שיהיה צורך קו אשראי כדי לשלם שכר עד שהיא מקבלת תשלום עבור מוצריה.

סוגי חשבונות

הן הבנקאות המסחרית והן הבנקאות הפרטית מציעות חשבונות בדיקה. עם זאת, חשבונות חיסכון אישי הם בדרך כלל הרבה יותר קטן מאשר את החשבונות שבהם חברות גדולות מקום המזומנים שלהם עתודות. ישנם מספר סוגים של חשבונות מסחריים, כולל הפקדה קבועה, חשבון נושאות ריבית הדומות תעודת בנקאות קמעונאית של הפקדה (CD), ופיקדון שוטף, חשבון שבדרך כלל לא משלם עניין על הכסף בחשבון.

רווחיות

בגלל הסכומים של כסף מעורב, הבנקאות המסחרית יכולה לעתים קרובות להיות רווחית יותר עבור מוסדות פיננסיים גדולים. עם זאת, יש גם סיכון יותר בגלל פוטנציאל הפסדים גדולים יותר. פוטנציאל ההפסדים מהבנקאות האישית הוא הרבה יותר קטן, ולכן הם בסיכון נמוך יותר. עם זאת, הם גם בדרך כלל מציעים רווחים נמוכים יותר עבור מוסדות פיננסיים גדולים.

קיבולת הסיכון

אנשים או ארגונים עם פיקדונות גדולים מאוד, כגון כמה לקוחות מסחריים וכמה לקוחות הבנקאות הפרטית, הם לעתים קרובות יותר מוכנים לקבל סיכונים גבוהים יותר עם השקעות בנקאיות. זה מקובל הסיכון יכול לפעמים להוביל רווחים גבוהים, אבל יכול גם להוביל הפסדים גדולים. בנקים מסחריים מסוימים מציעים ללקוחות שלהם גישה לקרנות גידור לא מוסדרות. גידור קרנות גידור, כמו גם גישה להשקעות אחרות בעלות רווח גבוה / סיכון גבוה, אינו זמין לרוב לקוחות הבנקאות הקמעונאית.