תוכן עניינים:
כשאנשים מגיעים לגיל 60, הצרכים שלהם משתנים. כבר לא הם פשוט צוברים כסף עבור פרישה, הם מגיעים לגיל הפרישה. בשלב זה, הגנה על חשבונות הפרישה שלהם הופך להיות חשוב כמו השגת רווחי ההשקעה. המשקיעים צריכים לשקול בזהירות את האפשרויות הזמינות ולקבוע אילו סוגים של השקעות הם הטובים ביותר עבור המצב הספציפי שלהם.
סיכון יורד
למרות כל משקיע יצטרך להחליט כמה הסיכון הוא יותר מדי, כמו משקיע קרוב הפרישה, חשוב להפחית את הסיכון. המשקיעים צריכים להפחית את כמות הכסף שהושקעו בשוק המניות ולהגדיל את כמות הכסף שהושקע ניירות ערך קבועים בכל שנה. נוסחה אחת לקבוע את החשיפה הנכונה לשוק המניות היא להפחית את גיל המשקיע מ 115. לדוגמה, באמצעות נוסחה זו, משקיע בן 80 צריך להשקיע 35 אחוזים ההשקעות שלו בשוק המניות.
חברים משותפים
התנודתיות של שוק המניות מספקת את ההזדמנות עבור אותם בעלי מניות לראות הערכה מהירה על הערך של ההשקעה שלהם. תנודתיות זו, עם זאת, גם אומר כי ההשקעה פוטנציאלית יכולה לרדת במהירות. משקיעים 60 ומעלה צריכים לשקול להעביר את החלק של כספי הפרישה שלהם השקיעו במניות לתוך מגוון רחב של קרנות נאמנות לצמצם את הסיכון של תנועות מחיר מהיר. קרנות אלו מספקות למשקיעים חשיפה מסוימת לשוק המניות ללא הסיכון הגלום בהחזקת מניות בודדות.
קשרים
אג"ח הם מוצר השקעה קבוע בריבית קבועה. אג"ח עובד כמו הלוואה. המשקיע מלווה את הכסף לתאגיד או לישות ממשלתית ומקבל את תשלומי הריבית על פני הזמן ואת סכום ההשקעה במלואו כאשר אגרות החוב מבשילות. אג"ח הם השקעה שימושית עבור אנשים מתקרבים או פרישה כמו הכסף מאובטח ומספק מקור הכנסה. ככלל, ככל שהסיכון גבוה יותר, התשואה הגבוהה יותר, עם איגרות חוב ממשלתיות יציבות משלמות בדרך כלל שיעור תשואה נמוך יותר מאשר איגרות חוב רבות שהונפקו על ידי תאגידים.
קצבאות
קצבה מיידית היא השקעה נוספת עבור אלה גיל פרישה מתקרב לשקול. קצבה מיידית היא מוצר השקעה המספק למשקיע תשלום חודשי יציב לכל החיים או לתקופת זמן אחרת. קצבאות להסיר את הסיכון של ההשקעה, אך קצבאות קשה ויקר להיסגר. המשקיעים שמקבלים את ההחלטה לקנות קצבה צריכים להבין את כל הכללים לגבי הקצבה כדי לוודא שהיא תענה על צרכיהם.
ניהול מקצועי
חברות השקעה רבות מספקות תוכניות מיוחדות לניהול חשבונות פרישה. שירותים אלה פועלים כדי לנהל את הכסף של גמלאים על פי גיל המשקיע, תאריך הפרישה הצפוי, סובלנות הסיכון וגורמים אחרים. משקיעים שאינם מרגישים נוח לנהל את החשבון שלהם צריך לשקול שימוש באחת התוכניות הללו. כמו בעת בחירת כל תוכנית ההשקעה, המשקיעים צריכים לדבר עם מספר חברות שונות ולהשוות את העלויות ואת היתרונות של כל תוכנית.