על סוגים שונים של שיעורי הריבית

ריבית היא מה שאתה משלם מדי שנה כדי ללוות כסף, או מה אתה מקבל כאשר מישהו, כגון בנק, משתמש שלך. כאשר אתה קניות עבור הלוואות או מקומות כדי לחסוך כסף, אם כי, אתה צריך להסתכל מעבר רק ריבית פשוטה. כדי לאמוד את העלויות האמיתיות של הלוואת כסף - או את התשואה האמיתית על הריבית שלך - אתה צריך להבין את סוגים שונים של שיעורי הריבית ואת נוסחאות בשימוש על ידי הבנקים, חברות המשכנתאות וחברות כרטיסי האשראי.

כאשר אתה שואל

הפחתה

הריבית שלך קובע כיצד ההלוואה שלך מופחת - וכמה זמן זה לוקח לשלם את זה. בתהליך זה, אתה עושה תשלומים שווים כי הם מופצים בין הפחתת מה שאתה חייב ועניין. כמו ההלוואה מתבגרת, אתה משלם פחות עניין ולהקטין את המנהלת מהר יותר. לדוגמה, נניח שאתה לווה 100,000 $ ב 6 אחוז ריבית בשנה ויש לי 10 תשלומים שנתיים של 13,586 $.80. בשנה הראשונה, הריבית לוקחת 6000 $ מהתשלום שלך ו $ 7,586.80 הולך המנהל, אבל בשנה האחרונה, 12,048.67 $ הולך המנהל ו 769.06 $ ל ריבית.

עלות ההלוואה האמיתית

ה שיעור אחוז שנתי מייצג את מה שהוא באמת, או ביעילות, עולה לך ללוות כסף או לקבל אשראי. זה תלוי את החיובים האוצר הקשורים הלוואה או כרטיס אשראי. המלווים חייבים לספור כספים חיובים עניין וחיובים שהוטלו על לווה כדי לקבל את ההלוואה, כגון:

• דמי תיווך למשכנתאות
• דמי הלוואה
• פרמיות לביטוח ערבויות אשראי
• נקודות המלווה חייב לשלם
• פרמיות ביטוח רכוש או חבות אם הלווה אינו בוחר את החברה
• אומדן ודוחות דו"ח אשראי, אלא אם כן כל המבקשים מחויבים או אם ההלוואה מובטחת על ידי מקרקעין, כגון משכנתא למגורים

חישוב אפר

אתה יכול לבצע חישוב שנתי של אחוז שיעור שנתי עם הנוסחה APR = 2nr / (n + 1), עם

• "n" המייצג את המספר הכולל של תשלומים

• "r" המייצג את שיעור הריבית השנתית

לדוגמה, אתה שוקל לקנות מכונית 28,505 $ ולקחת הלוואה עם 60 תשלומים חודשיים של 631 $. כדי לקבל את שיעור אחוז שנתי:

1. איור הריבית על ידי הכפלת 60 על ידי $ 631 ו מחסר ממנו $ 28,505 כדי לקבל ריבית של 9,355 $

2. מחלקים $ 9,355 (סכום הריבית) על ידי מוצר של 5 שנים ו - 28,505 $ כדי לקבל ריבית של 6.56%

3. באמצעות APR = 2nr (n + 1), הזן 60 עבור "n" ו 0.065 עבור "r" כדי לקבל אפר של 12.91 אחוזים.

כאשר אתה שומר

להשתמש ב תשואה שנתית כאשר אתה קניות עבור מקום לבנות ביצה הקן שלך. שיעור זה תלוי מה המוסד הפיננסי שלך אומר את הריבית ואת הריבית כמה פעמים מורכב. בעיקרו של דבר, אתה המרת שיעור כאמור עבור ריבית כי הוא מורכב פחות בשנה כדי שיעור שנתי. הלשכה להגנת הצרכן דורשת מהבנקים לציין את הריבית כשיעור שנתי.

חישוב שיעור

הנוסחה המשמשת את הממשלה היא APY = 100 x (1 + ריבית ששולמה / קרן) x (365 / ימים במונח) -1. לדוגמה, אם אתה מפקיד 1,000 $ על תעודת פיקדון לשנה אחת והיא מרוויחה 61.68 $ ריבית, APY הוא 6.17 אחוזים. בנוסחה זו, הזן 182 ימים אם יש לך תעודת שישה חודשים של הפקדה.

חישוב הצמיחה

כדי לקבוע מה תקבל תשואה אחוז שנתית מסוימת, להשתמש בנוסחה זו: F = D x (1 + r)^t, איפה

• "F" פירושו הערך העתידי, או מה יהיה לך בחשבון בסוף
• "D" מייצג את ההפקדה שלך,
• "r" הוא הריבית
• "t" הוא מספר השנים שבהן אתה מחזיק את החשבון

לדוגמה, אתה שם $ 5,500 לתוך תעודת פיקדון לשלוש שנים עם שיעור שנתי של 6.608 אחוזים. בסופו של דבר, החשבון שלך יהיה שווה $ 6,663.96, אשר תקבל על ידי הזנת $ 5,500 עבור "D", 0.0608 עבור "r" ואת מספר "3" עבור "t".