מה הם צעדים במעלות קצבאות משתנות?

קצבאות משתנות הן השקעות המונפקות על ידי חברות ביטוח המספקות לך זרם קבוע של תשלומים. בצורתם הפשוטה ביותר, קצבאות משתנה משתנות. במילים אחרות, הסכום של כל תשלום משתנה בהתאם לאופן ביצוע ההשקעות. קצבאות משתנה מציעים תכונות אחרות מדי, כולל תועלת מוות.

קצבאות משתנות

בעת רכישת קצבה משתנה, חברת הביטוח מוסיפה את הכסף שלך לבריכה מנוהלת באופן מקצועי, כי רכישות מניות, אג"ח והשקעות אחרות. שווי התיק משתנה עם השווקים. הסיבה שאנשים משקיעים בקצבה משתנה, להבדיל מתשלומים מובטחים שמגיעים עם קצבה רגילה, היא שהם מצפים לתשואות גבוהות יותר (יותר כסף) בטווח הארוך.

הטבת מוות

אם אתה חושב, "זה נשמע הרבה כמו קרן נאמנות", אז אתה צודק. אבל יש הבדלים חשובים בין קרנות נאמנות קצבאות משתנה, שאחד מהם הוא יתרון מוות. היתרון מוות הוא תשלום מובטחת למוטבים שלך. זה בדרך כלל, אבל לא תמיד, את הסכום שהשקעת (פחות משיכות שביצעת). אם ההשקעה שלך תהיה ירידה, הנהנים שלך עדיין לקבל לפחות את הסכום שהשקעת גם אם השווקים ירדו. אם הערך של ההשקעות שלך עלה, ואז המוטבים שלך לרשת את הערך הגבוה.

התכונה Step Up

קצבאות משתנה לעתים קרובות מציעים תכונה למעלה. צעד למעלה מאפשר לך לנצל את השווקים עולה על ידי הגדלת תועלת מוות למוטב שלך. כאשר הערך של ההשקעה שלך עולה, אתה יכול לנעול את הסכום החדש החדש, וזה הופך את היתרון מוות מובטח חדש. בקיצור, כאשר השווקים עולים, אתה יכול להגביר את תועלת המוות שלך.

בתשלום, לא בחינם

חברות הביטוח גובות עמלות בגין הערבויות ותכונות אחרות המגיעות עם קצבה משתנה. שלב UPS יש עמלות, ויהיו הגבלות מסוימות על כמה פעמים אתה יכול להגביר את היתרון מוות. חשוב לקבל מידע זה הסביר לך על ידי נציג חברת הביטוח לפני היציאה למסלול השקעה זה.

דוגמה

תגיד שאתה משקיע 100,000 $ בקצבה משתנה שיש לה יתרון מוות שווה לסכום שהשקעת. לאחר שנתיים, אם קצבה שילמה לך 20,000 $, את היתרון המוות שלך יהיה 80,000 $. אם השווקים הורידו את ערך ההשקעות שלך ל -60,000 דולר, המוטבים שלך יקבלו 80,000 $ אם תמות. אם השווקים יש להעלות את הערך של ההשקעות שלך $ 95,000, המוטבים שלך יקבלו 95,000 $. צעד את התכונה מאפשרת לך לנעול את $ 95,000 כמו תועלת המוות שלך. גם אם השווקים יורדים בעתיד, המוטבים שלך מובטחת הסכום החדש, גבוה יותר (פחות משיכות לך לעשות).