תוכן עניינים:
בדרך כלל אתה משלם קנס על משיכת כסף מ 401 (k) או IRA לפני שתפנה 59 1/1. חריג אחד הוא כאשר אתה מגלגל נכסים לתוך IRA שונים. אתה יכול להגדיר IRA כדי לקבל את rollover, או לשים את הכסף ב- IRA הוקמה.
חשבון לחשבון
למס הכנסה יש כללים לאיזה חשבונות תוכל לגלגל. גלילים סבירים כוללים
- רוט IRA לרוט אחר.
- 401 (k) ל- IRA רוט.
- 401 (k) ל- IRA מסורתי.
- מסורתית IRA כדי עוד מסורתית IRA.
- מסורתית IRA כדי רוט IRA.
אתה לא יכול לגלגל על חשבון רוט מסורתי IRA. בנוסף, בדרך כלל אתה צריך לחכות עד שתעזוב את העבודה שלך כדי לגלגל מעל 401 (k) ל- IRA.
סיבות עבור Rollover
- אם אתה יורש IRA ממישהו אחר מאשר בן הזוג שלך, אתה לא יכול להוסיף כסף לחשבון. במקום זאת, אתה יכול לקבל את מנהל IRA לגלגל את הנכסים על חשבון מוטב ולהתחיל לבצע משיכות מזה.
- עזבת את העבודה שלך והחברה לא תאפשר לך לשמור על 401 הישן שלך (k). או שאתה יכול להאמין כי ניהול הכסף בעצמך יביא תשואות טובות יותר.
- אתה רוצה לגלגל את ה- IRA המסורתי שלך לתוך רוט. אתה משלם מס על הגלגול, אבל אין מס על משיכת רוט. בניגוד IRA, אין גם נסיגה שנתית מינימלית פרישה.
- אתה חושב מנהל IRA אחר מציע רשימה טובה יותר של השקעות.
תזמון Rollover
כאשר אתה מעביר כסף מ IRA אחד לחשבון rollover, אתה לא צריך לרוקן את IRA הראשון. ברגע שאתה עושה את rollover, עם זאת, אתה צריך לחכות שנה לפני גלגול יותר כסף מתוך חשבון זה. אתה צריך גם לחכות שנה לפני גלגול כל הכסף על IRA של Rollover. כלל זה אינו חל על כל IRAs שאינם מעורבים בגלגול.
אתה יכול לגלגל את הכסף לתוך רוט או IRA מסורתית בכל גיל. עם זאת, אם אתה צריך לקחת הפצות חובה מחשבון IRA - משהו למס הכנסה דורש כל שנה לאחר הפעלת 70 1/1 - אתה לא יכול לגלגל אותם לחשבון אחר.
משיכה מ Iros רולובר
אם אתה מגלגל נכסים מאחד החשבונות שלך לתוך IRA, אתה מתייחס לחשבון Rollover כמו כל IRA אחרים. אתה יכול למשוך נכסים ברגע שאתה פונה 59 1/1 - כל מוקדם ואתה משלם 10 אחוז מס עונש על משיכות. אם אתה עושה להתגלגל לתוך IRA מוטב, אתה צריך להתחיל משיכות בשנה הבאה. למס הכנסה יש טבלאות באינטרנט כדי להבין כמה הנסיגה המינימלית שלך.