האם אני יכול לתרום רטרואקטיבית ל IRA רוט?

ROT IRA היא דרך פופולרית לשמור על פרישה. יתרונות המס הרבים שלה הופכים אותו לרכב רצוי לחסוך ולהשקיע כסף. עם זאת, רוט IRAs נשלטים על ידי מספר רב של חוקי IRS ותקנות הקובעים כיצד ומתי הכסף ניתן להשקיע. ובכל זאת, יש דרכים למקסם את התרומות שלך.

רוט IRA יסודות

חשבון IRA רוט הוא חשבון חיסכון פרישה חיסכון במס. כל הכסף שהושקע רוט IRA גדל מסים נדחים. לכן, לא צריך לשלם מסים על רווחי הון או דיבידנדים כל עוד הכספים להישאר ROT IRA. משיכות מ - IRA רוט פטורות ממס בעת פרישה, אם כי משיכות החורגות מסכום התרומה שבוצעו לפני שבעל החשבון הופך לגיל 59 1 וחצי והתוכנית הייתה בתוקף לפחות חמש שנות מס, תחויב כהכנסה קבועה עשויים להיות כפופים לעונש מס נוסף של 10%.

Roth תרומה שנתית מגבלת

התרומה השנתית המרבית המותרת ל IRA רוט בשנת 2011 היא 5,000 $. עם זאת, מחזיקי חשבונות רוט IRA, שהם בני 50 ומעלה, עשויים לתרום תרומה נוספת בסך 1,000 דולר, בתרומה שנתית כוללת של 6,000 דולר. זוהי תרומה שנתית משולבת עבור כל IRAs. אז, אם יש לך רוט IRA ו IRA מסורתית או שתי רוט IRAs, התרומה המשולבת שלך לכל התוכניות לא יעלה על התרומה המקסימלית השנתית.

ROT IRA הכנסה מגבלות

תרומות ל IRA רוט מוגבלים עבור משלמי המסים הכנסה גבוהה. נכון למועד הפרסום, אין תרומה שנתית עבור אנשים נשואים הגשת יחד עם הכנסה מעל $ 179,000. את התרומה המקסימלית השלבים עבור אלה מרוויח מעל $ 169,000. עבור אנשים אשר קובץ כמו יחיד, את הפסקות מתחיל ב $ 107,000 עם תרומות מותר לרדת לאפס מעל 122,000 $.

רטרואקטיבית רוט תרומות IRA

רוט תרומות IRA שנעשו לפני תאריך המס השנתי הגשת, בדרך כלל 15 אפריל, ניתן לייעד תרומות בשנה הקודמת. לדוגמה, תרומה IRA רוט שנעשו ב -1 באפריל 2011 יכול להיחשב תרומה 2010. עם זאת, תרומות לא יכול להיעשות במשך שנים קודם לכן מאשר בשנה המס הקודמת. מגבלות ההכנסה חלות על בסיס השנה שבה יש לתרום את התרומה. לדוגמה, אם ההכנסה שלך היתה מעל הגבול במהלך 2010, עליך לעמוד במגבלות תרומה לשנת 2010, למרות שאתה בעצם עושה את התרומה בשנת 2011.