תוכן עניינים:
אנשים יש מגוון של אפשרויות בעת בחירת אפשרויות השקעה מתאימה עבור 401k התוכנית. העובדים יכולים בדרך כלל לבחור מתוך קרנות נאמנות המשוקללות כלפי המניות אם הם מעדיפים חשיפה לשוק, בעוד תוכניות 401k עצמית מכוונת בדרך כלל יש גמישות רבה יותר, כולל היכולת לסחור במניות בודדות ישירות. בהתחשב בהטבות המס הנדחות ובטווח הארוך של תוכניות 401k, בחירת מניות וקרנות נאמנות עם תשואות דיבידנדים בריאים וסיכויים לצמיחה נותרו שיקולים מרכזיים.
תוכנית מכוונת החברה
Fidelity מציעה 401k משמורת תוכניות עם מגוון רחב של אפשרויות ההשקעה מבוסס על קרנות הנאמנות שלה. חברות בדרך כלל יספקו תת-קבוצה ממנה יוכלו העובדים לבחור המציעה חשיפה, גיוון, תשואות דיבידנד ופוטנציאל צמיחה. תוכניות אלה מכוונת החברה הם בדרך כלל שמרנית, כפי שהם לא רוצים עובדים לדאוג לגבי מצב ההשקעות שלהם כאשר הם צריכים להיות ממוקדים על שירות לקוחות או ייצור מוצרים.
סיכון סובלנות
Fidelity מספק מידע נגיש ומפורט כדי לסייע למשתתפים בתוכנית 401k לבחור את האפשרויות המתאימות להם, במטרה לקבוע רמות מקובלות של סיכון, ניסיון שוק ומסגרת זמן. עובדים בשנות ה -20 וה -30 לחייהם, בין אם הם ישנו את עבודתם לאורך הקריירה שלהם ובין אם לאו, יוכלו בדרך כלל להסתכן יותר. זה עשוי להיות נמוך או ללא תשואות דיבידנד, שקל כנגד מאזנים מוצקים וסיכויים הצמיחה. אלה בשנות ה -40 וה -50 שלהם יש פחות זמן כדי לצבור מספיק כסף לפרישה או לעשות טעויות, כך פרספקטיבה שמרנית יותר נשאר מתאים.
תוכנית מכוונת עצמית
רוב החברה בחסות תוכניות לא מאפשרים מסחר במניות בודדות, אשר יכול להיות מסוכן, בהתחשב במחקרים הדרושים, זמן רב. עם זאת, הבעלים הבלעדי ושותפים עסקיים יכולים לפתוח תוכנית נאמנות עצמית 401k הנאמנות ולנהל את זה בעצמם. לאחר מכן יש להם גישה למסחר מניות בודדות, קרנות נאמנות, סחורות, אופציות השקעה אחרות. תוכניות מתוחזק עם מעסיקים קודמים ניתן להעביר את פידליטי בתוך 30 ימים.
גיוון
פרישה אולי נראה רחוק הדרך, אבל המעבר ללא הפסקה של לוח השנה עושה תכנון זהיר גיוון חיוני. אם בעל חשבון של 401 אלף השקיע 100% מנכסיו במניות באינטרנט, למשל, מסלול פעולה זה עשוי להניב עושר או עוני. אנשים צריכים לשקול שילוב של חברות יציבות פיננסית בתעשיות שונות, מניות מניבות גבוהות ואלה עם סיכויי צמיחה כוכבים. המפתח הוא לא רק להרוויח כסף בחשבון נאמנות 401k, אבל כדי למנוע לאבד את זה גם כן.