מה זה רולבר בעין?

"גלגול בעין" היא שיטה להעברת כספים שאינם במזומן מתוכנית פרישה מבוססת מעסיקים לחשבון פרישה אישי. זה פשוט אומר שאתה יכול לאשר את התנועה של כסף לתוך IRA, כמו גם מניות אחרים שאינם במזומן נכסים ללא חיסול אותם. ה- IRA יכול לקבל העברות של כספים בצורה לא במזומן. הם רק הוסיף את הערך הכולל של ה- IRA כי יופחת עם הגיע לגיל פרישה.

מניות רולינג לתוך IRA לא קשה עם הזכות program.credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

גלגולים

אם אתה מושקע בתוכנית פרישה מעסיקים כגון 401 (k), אז אפשר להעביר את הכסף הזה לתוך חשבון פרישה בודדים או של מגוון מסורתי או רוט. העברה זו של כספים נקראת "גלגול". רוב הבנקים ומוסדות אחרים העוסקים חשבונות כאלה יש כללים פשוטים שבאמצעותם ניתן להעביר כספים לתוך IRA.

בסוג

כאשר גלגול הוא "בעין", הוא מתייחס להעברת נכסים שאינם במזומן. זה בדרך כלל מתייחס מניות. לפעמים, עובד יהיה פיצוי עם מניות ואפשרויות לשלוט מניות אלה ולא במזומן. פרישה תוכניות ניתן לממן באותו אופן. תוכנית הפרישה של המעסיק שלך עשוי לכלול ערך בצורה של מניות, אג"ח או אופציות על המניה. מטרתו של גלגול "in-kind" היא להעביר את המניה עצמה מחשבון אחד לתוך IRA.

העברה

אם תעזוב את העבודה הנוכחית שלך או משוחררים, אתה עשוי להישאר עם חשבון פרישה כי הוא מחובר לחברה אתה כבר לא עובד. זה עשוי להיות עניין שלך, אם יש לך מלאי או נכסים שאינם במזומן אחרים, להעביר את זה לתוך IRA. בדרך כלל, את rollover הוא לא במס, שכן אתה לא ממש מקבל כל הכנסה. ה- IRA של מגוון או יהיה מחסה את ההון ואת הצמיחה של הכספים שלך עד שתקבל את התשלום הראשון. אתה צריך ליצור קשר עם המעסיק לשעבר שלך כדי לאשר את rollover של קרנות.

מטרה

הפונקציה של rollover היא לאפשר תנועה קלה של כספים ללא מסים. אם היית מקבל תשלום של כל הסכום של 401 (k), אתה עלול להיות חייב במס, במיוחד אם אתה מקבל המחאה עשה לך. מתגלגל על ​​החשבון אומר שאתה לא רואה את הכסף; זה רק עובר מחשבון אחד למשנהו. מלאי והשקעות אחרות בעין עושים את אותו הדבר. בעוד הם מועברים, המניה נשלטת על ידי כוחות השוק. זה יכול לעלות או לרדת ערך כפי שהוא מועבר והוא אף פעם לא מחוץ לשוק בתהליך.