כמה מסים על נסיגה 401 (k)?

אם יש לך חשבון פרישה 401 (k) בעבודה, אתה מחליט כמה לתרום המעסיק שלך לוקח את זה מתוך המשכורת שלך. החברה יכולה להוסיף כסף משלה לחשבונך ולהתאים חלק מכל התרומות שלך. אין מס הכנסה על תרומות 401 (k), אם כי אתה משלם מסים אחרים כגון ביטוח לאומי. עם זאת, אתה משלם מס הכנסה על משיכות.

401K bottcredit: ג 'ורג' / iStock / Getty תמונות

דיווח על הכסף

זוג ו ATMcredit: Stockbyte / Stockbyte / Getty תמונות

אתה יכול להתחיל לקחת משיכות מ 401 (k) עונש חינם ב 59 1/1. לאחר הפעלת 70 1/1, אתה חייב לקחת משיכות קבועים מדי שנה. אין מס ביטוח לאומי על משיכות, רק מס הכנסה. לאחר סיום השנה, מנהל 401 (k) שולח לך טופס 1099-R מראה כמה אתה נסוג. הזן סכום זה בטופס 1040 על הקו עבור הכנסה לקצבה והכנסה לקצבה. כאשר הטופס מבקש את הסכום החייב, אתה בדרך כלל הניח את הסכום כולו נסוגה.

חישוב המס

1040: ויקטור Nagornyy / iStock / Getty תמונות

אין טיפול מס מיוחד עבור משיכות רגילות 401 (k). אתה לדווח על זה כמו הכנסה חייבת, להוסיף את זה עם שכר, מזונות, הכנסה עצמית עבודה והכנסות אחרות בחזית של 1040 שלך. מה שיעור המס הרגיל שלך, אתה מיישם את זה 401 (k) משיכות. אם למשוך מספיק כדי להכניס אותך לתוך סוגר מס גבוה יותר, תשלם שיעור גבוה יותר על ההכנסה שלך.

נסיגות מוקדמות

מס Word ו

401 שלך (k) עשוי לתת לך למשוך כסף לפני שאתה פונה 59 1/1 אם אתה בצרכים פיננסיים קיצוניים. המחיר הוא תוספת 10 אחוז מס קנס על הכסף. אתה מדווח על הפצות מוקדמות על החלק הראשון של טופס מס הכנסה 5329. השתמש שורה אחת לרשום את כל הסכום שהוצאת. אם חלק מהכסף פטור ממס נוסף - משיכות עקב נכות צמיתה, למשל - רשימה זו בסכום שתיים. הפחת שניים מאחד. להחיל את המס 10 אחוזים לתוצאה ולדווח על סכום המס נוסף על טופס 1040.

מקרים מיוחדים

אנשים עם מחשבונים קרדיט: psphotograph / iStock / Getty תמונות

אם אתה עוזב את העבודה שלך ולהעביר את 401 (k) ל- IRA אישי, אין מס על העברת אלא אם אתה לוקח יותר מ -60 ימים כדי לגלגל את הכסף. אם זה יקרה, אתה משלם מס כמו נסיגה מוקדמת. אתה צריך לעזוב את העבודה שלך אחרי שאתה פונה 55, אתה יכול לסגת מ 401 (k) מבלי לשלם את 10 אחוז מס נוסף. אתה משלם מס הכנסה רגיל, שבו אתה מדווח על 1040 שלך.