ציוני אצבע משולשת ומה הם מתכוונים

כמה מערכות ניקוד האשראי קיים, אבל FICO, שנוצרו על ידי חברת אייזיק הוגן, הוא ללא ספק הנפוץ ביותר בשימוש. FICO מציין כי 90 אחוזים של המלווים בעל מוניטין לקבל החלטות אשראי מבוסס על סוג זה של ציון. חישוב שואבת את המידע בדו"ח האשראי שלך ומקצה מספר המציין את הסיכוי שאתה להחזיר או ברירת המחדל הלוואה.

ציון טווח אצבע משולשת

ציון אצבע משולשת יכול ליפול בכל מקום מ 300 - שהוא עני מאוד - ל 850, וזה מעולה. ככל שהניקוד גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שזה יהיה זכאי להלוואה. אף אחד לא קובע מספר אחד אם המלווה מסוים ישקול לך קרדיט על סמך הציון שלך. המלווים יש דעות שונות על מה מקובל ומה לא. אפשר לחשוב כי הציון של 650 הוא בסדר, בעוד אחר רק משאיל לצרכנים עם עשרות של 700 ומעלה. ציון FICO של כ 750 נחשב בדרך כלל מספיק טוב כדי לקבל אותך מאושר כמעט כל הלוואה.

חישוב FICO

כאשר המלווה הפוטנציאלי מבקש עותק של דו"ח האשראי שלך באחד האשראי bureaus, הוא יכול לבקש את הציון אצבע משולשת, מדי. הציון שלך מופיע בחלק העליון של הדוח. לשכת האשראי - לא FICO - גם מפרט עד חמישה גורמים שהשפיעו על הציון שלך. אלה הם בדרך כלל דברים שאולי משך אותו למטה, כגון היסטוריה של תשלומים מאוחר. משוואת FICO מבוססת על חמישה גורמים הנגזרים מהמידע שבדוח.

• היסטוריית התשלומים שלך מפיקה 35% של הציון שלך, כך לשלם חשבונות מאוחר יכול בקלות לגרור את הציון שלך.

• יחס ניצול האשראי שלך משפיע 30% של הציון שלך. זה ההבדל בין כמה אשראי זמין לך וכמה זה השתמשת, כך maxed- כרטיסי אשראי יכול להקטין את הציון שלך.
• כמה זמן אתה כבר לווה משפיע 15 אחוזים של הציון שלך - את השנים יותר טוב.
• איזון בריא של סוגים שונים של חשבונות אשראי - הלוואות לתשלומים, משכנתאות, כרטיסי אשראי וכרטיסי חנות קמעונאית - חשבונות עבור 10% של הציון שלך אצבע משולשת. אם אתה overoaded עם כרטיסי אשראי ואין לך הלוואה אוטומטי או משכנתא, זה יכול לפגוע קצת.

• אשראי חדש משפיע 10% של הציון שלך. זה לא אותו דבר כמו בעל היסטוריה ארוכה ההשאלה. אם יש לך בקשה או הוצא הרבה אשראי בעבר הקרוב, זה יכול לשלוח דגל אדום עבור המלווים ולשחרר את הציון שלך קצת.

את הסימונים בחלק העליון של דוח האשראי שלך, ליד הציון שלך, לספר המלווה אילו תחומים אלה, אם בכלל, השפיעו על זה. הציון שלך אצבע משולשת לא מבוסס על ההכנסה שלך, איפה אתה גר, איפה אתה עובד, המין שלך, הגזע שלך או מצב משפחתי שלך.

הציון שלך יכול להשתנות לעתים קרובות

אם אי פעם ביקשת ציון אצבע משולשת שלך מכל שלוש סוכנויות הדיווח אשראי באותו זמן, אתה עלול לגלות כי הם לא היו אותו דבר. הציון שלך מבוסס על המידע בדו"ח האשראי שלך, וכל אחת משכות האשראי שומרת על הדוח שלה. אפשר לכלול מידע אחר. לדוגמה, ייתכן שיהיה איחור של 30 ימים על תשלום בכרטיס אשראי לאחרונה מאוד, כי המלווה דיווח ללשכה אחת אבל לא את האחרים עדיין. התשלום המאוחר יתבטא בחישוב אחד בלבד, זה שיושם על ידי לשכת האשראי היודעת על כך. הציון שלך אינו עומד על מקומו - הוא עולה ויורד לעתים קרובות יחסית לפעילות החשבון שלך.