תוכן עניינים:
יתרון לחשבון פרישה אישי של רוט הוא שבניגוד לרוב תוכניות הפרישה האחרות, תוכל לפתוח ולתרום לחשבון בכל גיל. שתי הדרישות היחידות הן שיש לך הכנסה שהרווחת שלך לא יעלה על הגבולות המותר המרבי. רוט IRA יכול להיות מועיל במיוחד אם אתה מקבל התחלה מאוחרת לשמור על פרישה, כי הוא אינו כפוף לכללים המינימליים הנדרשים להפצה.
כללי מימון
כללי הכנסה שהורווחו
הכנסה מוכרת היא משכורת או שכר שנצברו מעבודה. זה לא כולל כסף מוכשר לך, הכנסה להשקעה, הכנסה להשכרה או הטבות הפדרלי. כאשר קובעים כמה - או אם אתה יכול לתרום, כללי מס הכנסה פנימי אומר עליך להשתמש.
כללי תרומה
ROT IRA יש מגבלות הכנסה וכללים ושתי רמות תרומה על בסיס שינוי AGI שלך ואת מצב הגשת:
- אם ה- AGI ששונה שלך נופל ברמת ההכנסה הראשונה, תוכל לתרום את הסכום המרבי המותר. על פי המידע העדכני ביותר, המגבלה המלאה היא 5,500 $ אם אתה בן 49 או צעיר יותר ו -6,500 $ אם אתה בן 50 ומעלה.
- אם הרווח שהרווחת עבור השנה הוא פחות ממגבלת התרומה, אתה יכול רק לתרום עד הכנסה שהרווחת שלך. לדוגמה, אם ההכנסה השנתית שלך היא $ 4,000, זה המקסימום שאתה יכול להשקיע.
- אם AGI שלך שונה נופל בטווח השני, הסכום שאתה רשאי להשקיע מתחיל לרדת לשלבים לאפס כאשר ההכנסה שלך מגיע לגבול המרבי המותר.
לדוגמה, אם הקובץ כמו נשוי הגשת במשותף, ההכנסה שלך חייב להיות פחות מ 183,000 $ לתרום עד גבול. עם זאת, אם ההכנסה שלך נופל בין $ 183,000 ו $ 192,999, התרומה שלך מצטמצם. אם ההכנסה שלך עולה $ 193,000 אתה לא יכול לתרום רוט IRA.
מידע עבור הורים ומשקיעים צעירים
אפוטרופוס חוקי של ילד קטין יכול לפתוח ROT IRA משמורת בשם הילד. אמנם הסכום שילד תורם לא יכול להיות יותר ממה שהיא מרוויחה מתוך עבודה, אין כלל שאומר שרק הכסף של הילד זכאי. לדוגמה, אם הילד שלך מרוויח 3,000 $ מתוך משרה במשרה חלקית, הכי הרבה שהיא יכולה לתרום השנה היא $ 3,000. עם זאת, היא יכולה להשקיע $ 1000 מתנה מ הורה או סבתא ו $ 2,000 של הכסף שלה.
מידע עבור משקיעים מבוגרים
למרות גמלאים לא יכול לתרום רוט IRA ישירות, יש אפשרויות חלופיות:
- בן הזוג שלך יכול לתרום אם אתה נשוי בן הזוג שלך עדיין עובד.
- אתה יכול לגלגל IRA מסורתית לתוך IRA רוט. למרות ההשלכות המס הכנסה להפוך את זה אופציה לא נבונה עבור חלק מהמשקיעים, צ 'ארלס שוואב אומר שזה יכול להיות הגיוני במצבים מסוימים. לדוגמה, זה יכול להיות הגיוני אם אתה לא צריך לממן את הפרישה שלך רוצה לעזוב את החשבון היורשים שלך.
- אתה יכול לגלגל את החלק לאחר מס של 401 (k) לתוך רוט IRA.