תוכן עניינים:
התרסקות שוק המניות יכול לחסל את 401 שלך (k) ולהשאיר אותך ללא ביצה קן עבור שנות הפרישה שלך. בעוד מניות לספק לך הזדמנויות צמיחה, יש השקעות אחרות, פחות תנודתי כי יכול לעמוד טוב יותר בשוק ההאטה. שום השקעה אינה חופשית לחלוטין, אבל איגרות חוב, שווי מזומנים, קצבאות ומוצרי בנק הם בין האופציות השמרניות יותר.
מוצרים בנקאיים
תעודת הפיקדון היא סוג של חשבון חיסכון שיוצר שיעור תשואה קבוע לתקופה קצובה של זמן. אתה יכול לקנות תקליטורים ישירות בנקים ואיגודי אשראי, אבל אתה יכול גם להחזיק את החשבונות האלה בתוך 401 (k). תקליטורים הם מוגנים ראשיים, כלומר החשבון לא יכול לרדת ערך. בנוסף, התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות מבטח תקליטורים שהונפקו על ידי הבנק בחשבונות פרישה בהיקף של עד $ 250,000. משמעות הדבר היא כי FDIC מכסה את ההפסדים שלך עד לסף דולר אם הבנק שלך הולך לפשוט.
כסף שוק קרנות
תוכנית סטנדרטית 401 (k) כוללת לפחות קרן נאמנות אחת בשוק הכסף. קרנות אלו כוללות ניירות ערך לטווח קצר, בעלי סיכון נמוך, כגון ניירות ערך מסחריים. בתיאוריה, המניות בקרן נאמנות בשוק הכסף נותרות יציבות במחיר של 1 דולר למניה בכל הזמנים. במהלך downturns בשוק, המשקיעים לעתים קרובות "פארק" במזומן בכספי שוק הכסף, כדי למנוע הפסדים בכסף תנודתי יותר. במהלך המיתון החמור שהחל בסוף 2007, כמה קרנות בשוק הכסף "שבר את הכסף", כמו מניות ירד מתחת לסף 1 $. כתוצאה מכך, ועדת ניירות ערך הידוק הכללים על כספים אלה בשנת 2010 ושוב בשנת 2013 כדי להפחית את רמות הסיכון.
השקעה באג"ח
אג"ח הם חוזי הלוואה מעורבים הנושים החייבים. כבעלי אגרות חוב, אתה מקבל תשלומי ריבית קבועים ממנפיק האג"ח. אג"ח יכול לרדת ערך במהלך התרסקות שוק המניות. עם זאת, אג"ח האוצר הפדרלי נתפסים כאפשרות השקעה פחות מסוכנת שכן אלה מגובים על ידי הממשלה הפדרלית. אותה ממשלה פדרלית בתורו מגבה את FDIC ואת המערכת הבנקאית כולה. אג"ח הפדרלי לבוא עם מגוון רחב של טווח פעמים הנעים בין כמה חודשים עד כמה שנים.
קצבאות
קצבאות קבועות הן חוזי ביטוח המשלמים שיעור ריבית קבוע עבור פרק זמן מסוים. בעוד שבבנייה דומה לתקליטורים, קצבה אינה מגובה על ידי הממשלה הפדרלית או ה- FDIC. קצבה מגובה באמונה מלאה של המוביל הביטוח המנפיק אותו. עם זאת, חברות ביטוח מוסדרים ברמת המדינה וכל מדינה יש קרן ערבות ביטוח. הקרן מכסה הפסדים משקיעים מסוימים במקרה של חברת הביטוח הופך חדל פירעון. רמות הכיסוי משתנות ממדינה למדינה. כמו תקליטורים, קצבאות זמינים בכמה, אם כי לא כולם, 401 (k) תוכניות.
הקצאת נכסים
כאשר אתה משחק אותו בטוח להשקיע באפשרויות בסיכון נמוך, אתה צריך להתמודד עם סיכון האינפלציה. זה קורה כאשר האינפלציה outpaces את התשואות על ההשקעות שלך. ניירות ערך בעלי סיכון נמוך, כגון אג"ח ממשלתיות ודיסקים, לעיתים קרובות אינם מצליחים לעמוד בקצב האינפלציה. במהלך התרסקות, אתה יכול לשמור על המנהלת שלך אבל עם הזמן, האינפלציה יכולה לשחוק את הרווחים שלך. לכן, אנשים רבים גידור מפני התרסקות שוק וסיכון האינפלציה באמצעות מודל הקצאת הנכסים. זה כולל להשקיע את 401 (k) כסף במגוון השקעות שונות, כולל מניות. אתה נמנע מלהשאיר את כל הביצים בסל אחד ואת הפוטנציאל downsides הקשורים להשקיע בכל סוג אחד של אבטחה.