חוק הגבלות על חשבון הבנק

בשלב מסוים, כמעט כולם יש overdrawn חשבון הבנק בטעות. ברגע משיכת יתר מתרחשת, הפרט חייב לא רק לפצות את הבנק עבור סכום overdrawn, אלא גם עבור כל עמלות יתר הבנק גובה עבור כיבוד המחאות וחיובים על חשבון ריק. אם יתרת החשבון overdrawn הולך מעיניהם הבעלים של החשבון ממשיך לבצע רכישות, הוא עלול בסופו של דבר עם כמות משמעותית של החוב בחשבון הבנק.

לאחר מספיק זמן עובר, חשבון הבנק החוב חדל להיות אכיפה.

עובדות

על פי משרד מבקר המטבע, אגף של משרד האוצר של ארה"ב, אין גבול פדרלי לסכום העמלות שהבנק עשוי לגבות לאחר משיכת יתר. לפיכך, בהתאם למדיניות של בנק, צרכן רשאי בסופו של דבר עם מאות דולרים או יותר בחשבון הבנק החוב לפני שהוא אפילו מזהה כי קיימת בעיה. הבנקים בדרך כלל לגבות חובות חייב מיד על ידי משיכת סכום החוב מכל פיקדונות החייב עושה לחשבון הבנק שלו. אם החייב לעבור בנקים או להיכשל לבצע כל הפקדות נוספות, הבנק ייזום פעילות איסוף, כולל שכירת סוכנות אוסף או תובעת החייב.

מסגרת זמן

חובות על חשבונות הבנק לצרכן לא מובטחות על ידי כל נכס ולכן הם Unsecured חובות. כל מדינה מסדירה כמה זמן חוב לא מאובטח נשאר פעיל לפני זמן מוגבל. תקופה זו ידועה כחוק ההתיישנות. ההתיישנות אוסרת על נושה לאכוף באופן חוקי את חובת החייב לשלם את החוב מעבר לתקופת הזמן המנדטורית. שני בנקים וסוכנויות איסוף איסוף עבור הבנקים חייבים לדבוק בחוק כאשר מנסים לגבות חובות חשבון הבנק. ההתיישנות חלה רק על אכיפת התביעות - לא על פעילות איסוף סטנדרטית, כגון שיחות טלפון ומכתבים.

שיקולים

בנק או סוכנות האיסוף אותו הוא שוכר עשויים עדיין להגיש תביעה נגד צרכן לחוב של חשבון הבנק מעבר לחוקי ההתיישנות. אם זה יקרה, החייב חייב להודיע ​​הן לבית המשפט והן לנושה כי החוב הוא ישן יותר מאשר את ההתיישנות של המדינה שלו ולכן לא ניתן לאכיפה. אם החייב נכשל להשתמש החוקים של המדינה שלו כהגנה משפטית, הנושה עדיין יכול לנצח את התביעה נגדו ולהשתמש בכוח משפטי כדי לגבות חוב חסומים זמן.

תפיסות מוטעות

אנשים רבים לבלבל את ההתיישנות עם כמות הזמן החוב עשוי להופיע על דוחות האשראי שלהם לפני שהוסרו על ידי לשכות האשראי. משך הזמן חובות רעים ניתן לדווח על דוחות אשראי הוא "תקופת הדיווח" והוא המנדט על ידי הממשלה הפדרלית באמצעות הוגן דיווח אשראי Act (FCRA) - לא מצב של החייב. על פי FCRA, חובות לא מאובטחת כי הצרכן נכשל לשלם, כגון חשבון הבנק החוב, עשוי להישאר בתוך קובץ האשראי שלו עד 7 ½ שנים ממועד החוב היה שנגרם. לתקופת הדיווח הפדרלית אין כל השפעה על חוק ההגבלות על אכיפה חוקית של החוב.

אזהרה

אם החייב עושה תשלום לבנק או לסוכנות הגבייה של הבנק כלפי הסכום שהוא חייב, את ההתיישנות במדינות מסוימות יכול מיד לאפס. זאת משום שחוק ההתיישנות מוסדר עד לתאריך התשלום האחרון של הפרט, ולא במועד החובה כמו תקופת הדיווח הפדרלית. לכן, אם המדינה של החייב מונע חוב מלהיות אכיפה משפטית לאחר ארבע שנים החייב עושה תשלום לאחר שלוש שנים, הנושה רשאי לקבל את הזכות לתבוע את הפרט במשך שבע שנים, אז רק ארבעה.