תוכן עניינים:
כאשר אתה מכה פרישה ולהתחיל הקשה על 401 (k) שלך, אתה לא היחיד שחוגג. מס הכנסה גם מתרגש כי אתה סוף סוף להתחיל לשלם כמה מסים על 401 שלך (k) קן ביצה. אם אתה מעל 55 כאשר אתה לפרוש, אתה לא חייב שום עונשים נסיגה מוקדמת. עם זאת, אתה עדיין חייב מס הכנסה. מאחר שחוקי המס יכולים להשתנות מעת לעת, בדוק עם מקצוען מס כדי לקבוע את אופן משיכת המס של 401 (k) שלך.
ללא מסים עד נסיגה
רק פורש אינו נחשב כאירוע במס כאשר מדובר הכסף שלך 401 (k) התוכנית. כל חשבונות 401 (k) הם מוגנים במס, כלומר, אתה לא צריך לשלם מסים בזמן הכסף נשאר בחשבון. לדוגמה, נניח שאתה מכר 100 מניות של מניות ועשה רווח של $ 1,000. בדרך כלל, אתה צריך לשלם מס על זה 1,000 דולר. אבל, כאשר הרווח הזה נעשה בתוך תוכנית 401 (k) שלך, אתה לא משלם מסים באותה עת. אז, זה לא פרישה כי מפעילה מסים על 401 שלך (k), זה לוקח את ההפצות. אם לדחות לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) במשך כמה שנים, אתה לא תשלם מסים עד אז.
מס הכנסה הפדרלית
הפחתות 401 (k) שלך במס על שיעורי מס הכנסה רגיל, כלומר גבוה יותר את ההכנסה הכוללת שלך, גבוה יותר שיעור אתה משלם על 401 שלך (k) משיכות. גם אם הנכסים שלך 401 (k) הושקעו בשוק המניות, הפצות שלך אינם זכאים כמו שיעורי רווח הון לטווח ארוך. לדוגמה, אם אתה נופל ב 15 אחוז מס סוגר כאשר אתה מוציא 10,000 $, תשלם $ 1,500 מסים הכנסה פדרלית. עם זאת, אם אתה בתוך סוגר 35 אחוז, באותו $ 10,000 עלויות ההפצה אתה 3,500 $ מס הכנסה.
מס הכנסה המדינה
למרות שמדינות רבות מתייחסות לחלוקה של 401 (k) כהכנסה באותה דרך שבה ה- IRS עושה, לחלקן יש פטורים שעשויים להפחית את הסכום שאתה משלם. לדוגמה, אילינוי מאפשר לך להוציא כל 401 (k) הפיצויים תוכנית מס ממס הכנסה המדינה אילינוי. מדינות אחרות, כולל איווה וקולורדו, יש פטורים המאפשרים לך להוציא סכום מסוים של הכנסה פרישה, כולל 401 (k) הפצות, ממסים על הכנסות המדינה.
עונשים בגין אי לקיחת הפצות נדרשות
אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מתוכנית 401 (k) שלך בשנה לפרוש או השנה אתה מפעיל 70 1/2, המוקדם מביניהם. הסכום שאתה חייב למשוך מחושב על סמך תוחלת החיים שלך ואת הערך של החשבון. אם לא תצליח למשוך את הסכום הנדרש, ה- IRS יחייב מס של 50%. לדוגמה, נניח היית אמור למשוך 15,000 $ מ 401 שלך (k), אבל אתה רק הוציא 3,000 דולר. בגלל שאתה לא למשוך $ 12,000, אתה חייב את מס הכנסה של 6,000 $ עונש מס.