תוכן עניינים:
המונחים "יועץ פיננסי" ו "מתכנן פיננסי" יכול לגרום לבלבול עבור אלה המבקשים ייעוץ וניהול כסף. העניינים נעשים מורכבים יותר כאשר אנשי מקצוע בתעשייה משתמשים לרעה במונחים או פשוט מקל על הגדרת היועץ הרחב יותר. המשקיעים צריכים לנהל ראיון עם כל יועץ פוטנציאלי כדי למצוא את הכישורים המדויקים של אדם, שירותים וניסיון כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלהם.
הגדרת יועץ פיננסי
"יועץ פיננסי" משמש כהגדרת מונח המכסה אנשי מקצוע פיננסיים כולל סוכני בורסה, סוכני ביטוח ובנקאים. ההגדרה הרחבה פירושה יועצים פיננסיים יש מגוון רחב של כישורים ושירותים המשתנים מאוד בין שדות. אנשים המחפשים סיוע כללי ניהול כסף ייהנו יותר מאשר התמקדות קבוצת יועצים בשם מתכננים פיננסיים.
הגדרה פיננסית
מתכננים פיננסיים לעבוד עם לקוחות כדי להקים מטרות פיננסיות לטווח ארוך. השירותים יכולים לכלול חשבונות פרישה, סיוע בהגשת מס, ונכס השקעות וניהול סיכונים. המתכננים יכולים לעיתים קרובות למכור מוצרים פיננסיים ישירות ללקוח או לרכוש את המוצרים בשם הלקוח. אנשים המבקשים מתכנן פיננסי יצטרכו לערוך מחקר על השירותים המוצעים ועל אישורים של המתכנן.
יועץ פיננסי
אנשים המבקשים ניהול כספים מיועצים פיננסיים יצטרכו לצמצם היכן לחפש עזרה ולאחר מכן לערוך מחקר מה הסמכות קיימות עבור כל מגזר. Stockbrokers, למשל, לקבל רישוי של תעשיית הפיקוח על התעשייה הפיננסית, בעוד סוכני ביטוח חסרים כל הסמכה בתעשייה. משקיעים המבקשים סוכן ביטוח יצטרכו להסתכל עמוק יותר לתוך הביצועים של הסוכן ההיסטוריה ושירותים.
כישורים פיננסיים Planner
המועצה לתכנון פיננסי מוסמך של תקנים בעיות הסמכה למתכננים מתאימים ומציע באינטרנט מצא כלי חיפוש מקצועי CFP למשקיעים המחפשים סיוע מקומי (ראה משאבים). המתכננים חייבים לעבור בדיקה הכוללת חינוך ואתיקה לקבלת הסמכה. המשקיעים צריכים עדיין לשאול מתכנן מוסמך עבור הפניות וכישורים אחרים, אבל הסמכה CFP משמש נקודת התחלה חשובה.