הבדלים בין IRA מסורתית & IRA פשוט

למרות ששניהם "IRA" בשמם והם שניהם מציעים חיסכון פרישה נדחים מס, יש מספר הבדלים בין IRAs מסורתיים SIMPLE IRAs. הבנת אותם יכול לעזור לך להחליט איפה אתה צריך לעשות את התרומות או אם איחוד חשבונות הפרישה שלך היא אופציה.

הגבלות על תרומות

אתה יכול לתרום עד 5,500 $ כל שנה - $ 6,500 אם אתה בן 50 או יותר - ל IRA מסורתית, אבל המעסיק שלך אינו רשאי לעשות שום תרומות בשמך. Simpl IRAs לאפשר הן העובד ואת התרומות המעסיק. נכון לשנת 2015, אתה יכול לתרום עד 12,500 $, או 15,500 $ אם אתה מעל 50, באמצעות ניכויים שכר. המעסיק שלך חייב לתרום בשמך, או להתאים את התרומות שלך עד 3 אחוזים של המשכורת שלך או לתרום 2 אחוזים לחשבונך, ללא תלות כמה אתה תורם.

זכאות

אתה חייב להיות צעיר מ גיל 70 1/1 כדי להיות זכאי לתרום מסורתי IRA. עם SIMPLE IRAs, המעסיק שלך חייב לכסות אותך אם יש לך הרוויח לפחות 5,000 $ בשנתיים האחרונות של חמש שנים ואתה מצפה להרוויח 5,000 $ או יותר בשנה הנוכחית. המעסיק שלך יכול להגדיר דרישות פחות מגבילות, כגון כיסוי כל מי צפוי לעשות $ 3,000 בשנה הנוכחית, אבל זה לא יכול לעשות את הדרישות קפדנית יותר. רק חברות עם פחות מ -100 עובדים יכולות ליצור פשוטים IRA.

הגברת העונשים על נסיגה מוקדמת

הן IRAs פשוטים IRAs מסורתית להטיל 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת על הפצות שנלקחו לפני גיל 59 1. אבל אם אתה לפדות החוצה IRA פשוט בתוך שנתיים של פתיחת אותו, אתה חייב עונש של 25 אחוז במקום עונש אופייני 10 אחוז.

העברת כספים בין חשבונות

עליך להמתין שנתיים לאחר פתיחת IRA SIMPLE לגלגל את הכסף לחשבון לא פשוט, כולל IRA מסורתית. ברגע זה תקופת ההמתנה נגמרה, עם זאת, אתה יכול להעביר את הכסף ל IRA מסורתית ללא כל השלכות מס. פשוט IRAs לא יכול לקבל rollovers מכל סוג של חשבון אחר מאשר אחר IRA פשוטה. אתה לא יכול להעביר כסף מ IRA המסורתית שלך פשוט IRA.