מהו אפר טוב עבור כרטיס אשראי?

מציאת אפר טוב עבור כרטיס אשראי דורש מחקר נוסף מאשר השוואת הריבית המפורסמת. השוואות המבוססות על ניקוד האשראי של בעל הכרטיס, לומדים כמה ריבית תחויב על היבטים שונים של החשבון ואת פעולתו של שיעורי משתנה לעומת nonvariable יכול לחשוף את אפר הטוב ביותר עבור הלקוחות של נסיבות ספציפיות.

שיעור אחוז שנתי

שיעור האחוז השנתי על כרטיס האשראי הוא הריבית כי הוא מחויב על ידי המנפיק על יתרת שלא שולמו על החשבון בכל חודש. יש מספר APR שונים אשר עשויים להיות מחויב על כרטיס אשראי אחד, אפילו באותו מחזור החיוב. לדוגמה, כרטיס אשראי עשוי להיות אפר אחד עבור יתרת הועבר מחשבון אחר, אפריל נוספת לרכישות ושיעור גבוה יותר עבור ההתקדמות במזומן. כדי לחשב את הריבית אשר תחויב על בסיס חודשי, כל אפר מחולק על ידי 365 ולאחר מכן מוכפל במספר הימים במחזור החיוב.

שערי הפניה

שיעור הפניה הוא אמת מידה שבה מנפיק הכרטיס משתמש כדי לקבוע את ה- APR עבור חשבונותיו. אמת המידה הנפוצה ביותר בארה"ב היא הריבית הראשית. שיעור זה נקבע על ידי הבנקים הגדולים במדינה כמדד של שיעורי הריבית אשר נגבים ללווים בסיכון הנמוך ביותר שלהם. מנפיקי כרטיסי האשראי קובעים את מספר הלקוחות של הלקוחות על ידי הוספת מרווח של נקודות אחוז לשיעור הריבית הראשית. המרווח שקובע מעל לשיעור הפריים מתבסס בדרך כלל על ציוני האשראי של מחזיקי כרטיסי האשראי בשילוב עם הצעות ספציפיות לתוכנית, כגון שיעורי מבוא או קידום מכירות.

שיעורים משתנים ולא משתנים

כרטיסי אשראי יכול להיות מוצע גם משתנה או קבוע הדולר. הריבית על כרטיס משתנה תשתנה אם שיעור ההתייחסות ינוע גבוה או נמוך יותר. לדוגמה, אם שער הריבית מתואם מ -3.25% ל -3.75%, חשבונות משתנים הצמודים לאותו שיעור ייחוס יכוונו את ה- APRs כלפי מעלה ב -5%. אפריל על חשבונות nonvariable אינו מושפע משינויים בשיעורי הייחוס, אבל המנפיקים בדרך כלל שומרים לעצמם את הזכות להתאים את שיעורי הריבית על בסיס תשלומים מאוחרים ושינויים בשוק.

קביעת אפר טוב

מציאת אפר טוב מתחיל עם השוואות של שיעורי הריבית כי הם מחויב על כרטיסי אשראי שונים עבור אנשים עם היסטוריית אשראי דומה. ככלל, ככל שזיכוי האשראי של מחזיק הכרטיס נמוך יותר, כך המרווח יהיה גבוה משיעור ההתייחסות. לדוגמה, תעריף שפורסם עשוי לחול רק על מחזיקי כרטיסים שיש להם ציוני אשראי העולים על 750. השוואות APR צריך להיעשות גם על סמך הפרטים של החשבון. אם העברת היתרה היא בעבודות, ה- APR עשוי להיות שונה לגמרי מהשיעורים החלים על רכישות. השוואת התפוגה של שיעורי קידום מכירות יכול גם לספק מודיעין על כרטיס האשראי המספק את אפריל הכולל הטוב ביותר. לדוגמה, אפר ב מבצע קידום מכירות שפוגע לאחר 6 חודשים עשוי לגרום לעלויות ריבית גבוהות משמעותית מאשר הצעה שתוקפה יפוג בעוד שנה.