תוכן עניינים:
- יתרונותיו של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד
- ביטוח כהשקעה
- החסרונות של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד
- סיכוני מדיניות
ביטוח חיים אוניברסלי צמוד לאינדקס מספק הגנה על רווחי מוות ומציע הזדמנות לגייס שווי מזומנים. ערך מזומנים זה מתבסס על פני זמן באמצעות חשבון עוקב אחר התנודות והתנודות של מדדי הבורסה. הבנת היתרונות והסיכונים של אפשרות זו ביטוח חיים יכול לעזור לך לקבל החלטה משכילה יותר לך ולמשפחתך.
יתרונותיו של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד
ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מדד מציע יציבות וגמישות. שלא כמו אפשרויות ביטוח קבוע אחרות, ביטוח חיים אוניברסלי יכול לספק שיעורי פרמיה גמישים, אשר יכול להשתנות משנה לשנה, ולפעמים אפילו להיות דילג. תלוי איזו חברת ביטוח תבחר, ייתכן שתוכל ללוות את הערך הכספי המצורפת למדיניות שלך, לספק לך גמישות רבה עוד יותר. אם אתה יכול, את הערך במזומן משוך יהיה מס חינם עד סכום הפרמיות ששילמת, אבל חברת הביטוח שלך סביר יהיה לחייב אותך על הריבית שלך לווה ערך במזומן.
ביטוח כהשקעה
חיים אוניברסליים אינדקס יכול לשמש גם הגנה על המשפחה שלך כהשקעה. בניגוד לביטוח חיים שלמים, בעל תשואות נמוכות יחסית, ביטוח חיים אוניברסלי צמוד, בעל פוטנציאל לרווחים גדולים יותר כתוצאה מהשקעה בשוק המניות. כפי שאתה משלם פרמיות שלך, חלק כסף זה מתווסף לערך המזומן שלך, אשר גדל מס דחוי. ביטוח חיים אוניברסלי צמוד גם יש הגנה "הרצפה" מובטחת סביב אפס אחוזים, כלומר, גם אם מדד השוק קורסת או שיש תנודתיות קיצונית בשוק, ערך המזומנים שלך לא מרוויח פחות מאפס אחוזים.
החסרונות של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד
ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מציע דמי גבוה יותר מאשר חשבון השקעות, אבל עם פחות אפשרויות השקעה. אלה דמי גבוה יכול לעתים קרובות להאפיל על כל חיסכון מלהיות השקעה נדחית מס. עונשי כניעה מונעים מהמבוטח לנכות מחשבונותיו בתוך שבע השנים הראשונות או יותר. ביטוח חיים אוניברסלי צמוד, כמו אופציות ביטוח חיים קבועות אחרות, גם הוא במחיר גבוה יותר מאשר ביטוח חיים טווח.
סיכוני מדיניות
אמנם חלק הפרמיות שלך ללכת לקראת ערך המזומנים שלך, מעט מאוד הכסף שלך הולך לכיוון ערך במזומן בשנים הראשונות לאחר הרכישה הראשונית שלך. למרות שיש אפס אחוז קומה כדי למנוע הפסדים, יש גם תקרה שמונעת ממך ליהנות מעל אחוז מסוים מן booms בשוק. לדוגמה, אם המדד קוצים ב 20 אחוזים, אתה יכול לקבל רק 12 אחוז מספק הביטוח שלך. כמו כן, התשואות מובטחת יכול להיות נמוך יחסית, בהתאם לספק הביטוח.