תוכן עניינים:
כאשר אתה עובר מבלי לייעד את המוטב עבור 401k שלך, ישנם מספר גורמים הקובעים מי מקבל את הכספים בחשבון שלך. אם אתה נשוי, 401k שלך יהיה קרוב לוודאי לעבור לבן הזוג שלך. אם אינך נשוי, מקבלי החשבון שלך נקבעים על פי תנאי צוואתו או על ידי חוקי העוינות של המדינה שלך.
אין מוטב
אם אתה נשוי בזמן המוות שלך, החוק הפדרלי קובע כי ברוב המצבים 401k שלך באופן אוטומטי עובר לבן הזוג שלך, ללא קשר אם יש לך מיועד מוטב אחר או לא מוטב בכלל. החוק עושה חריג אם בן הזוג שלך חתם על ויתור בכתב על זכותו לרשת את 401k שלך. אם אתה לא נשוי כאשר אתה מת ואתה לא מיועד מוטב - או אם המוטב שם שלך יש predeceased לך - 401k שלך הופך להיות חלק הנדל"ן שלך. המקבלים האולטימטיביים של קרנות 401k שלך נקבעים על בסיס אם או לא תמות עם צוואה תקף.
וויל
כאשר אתה משאיר אחריו צוואה תקפה, את התנאים שלך יהיה להכתיב את 401k קרנות מופצים. לפני יקיריכם יכולים לקבל את הנכסים 401k שלך, הרצון שלך חייב לעבור את תהליך probate. במהלך הצוואה, 401k שלך משולב עם נכסי האחוזה שלך, וכל חובות סופיים יש לשלם לפני הנכסים הנותרים שלך מופצים לאלה בשם שלך. אורך התהליך משתנה על פי מצב המדינה, אך ההסתברות נמשכת בדרך כלל בין תשעה חודשים לשנתיים.
אין רצון
גוסס ללא רצון תקף אומר שאתה משאיר מאחורי "עיזבון אינטנסיבי". הנכס שלך, כולל 401k שלך, עדיין חייב לעבור את הצוואה; עם זאת, חוקי העיסוק של המדינה שלך יקבע מי בסופו של דבר מקבל את הנכס שלך. חוקי המדינה משתנים, אבל הרכוש המעורב מחולק בדרך כלל בין קרוביך הקרובים ביותר.
שיקולים
כשלון לעדכן את הייעוד המוטב שלך יכול לשבש את תוכניות הנדל"ן שלך. לעשות את זה הרגל כדי לסקור ולעדכן את הנהנים של 401k שלך ואת חשבונות ההשקעה האחרים שלך בכל פעם שאתה לעדכן את האחסון שלך מסמכים אחרים.