תוכן עניינים:
הרבה ההלוואה שלך הביתה היישום הוא ניתח מאחורי הקלעים על ידי חתם משכנתא. קציני הלוואה בבנק או משכנתא החברה לספק הלוואה מראש אישור מבוסס על סקירה ראשונית של היישום שלך, הכנסות, נכסים אשראי, אבל את עיקר הניירת הוא נותר לחתום ידני לבדיקה יסודית. חתם מבטיח כי כל היבט של קובץ ההלוואה עונה על המלווה של ההלוואה ואת ההנחיות של המשקיע. שלב החיתום יכול לקחת שעות או ימים, בהתאם למורכבות של קובץ ההלוואה. חיתום יכול להיות גם תהליך ממצה עבור כמה לווים.
חיתום אוטומטי ידני
המלווה רשאי להפעיל את פרטי הבקשה, הכנסה, נכסים אשראי באמצעות תוכנת חיתום לפני שהוא הולך חתם. החיתום האוטומטי נותן תגובה מהירה מראש מבוסס על המידע שאתה ואת הקצין הלוואה ההלוואה לתוך המערכת. ההלוואה שלך עשויה להיות מאושרת, נדחתה או התייחס אליה ידני לבדיקה נוספת בהתבסס על הנתונים שאתה מספק. גם כאשר החיתום האוטומטי מייצר אישור, קובץ ההלוואה שלך עדיין עוברת בדיקה סופית של חיתום ידני כדי לוודא שהתיעוד הפיננסי שלך עומד בהנחיות המלווה.
חתמים חפשו את המלווה
חתמים לקדם את האינטרסים של המלווה. לדוגמה, חתמים העובדים בבנק עשויים לדבוק בהנחיות הקנייניות של הבנק, אך אם החתם עובד עבור חברת משכנתאות שעושה הלוואות לפאני מיי או לפרדי מאק, החתם עוקב אחר כללי פאני ופרדי. כך ניתן לומר עבור החתמים סקירה הלוואות עבור ביטוח הדיור הפדרלית ביטוח - הם פועלים לפי הנחיות FHA. לווים בדרך כלל צריך לשלם עבור הערכת הבית בעת רכישת או מימון מחדש של בית. דוח ההערכה קובע את שוויו ומצבו של הבית. חתם ביקורות הערכה כדי להבטיח את הבית הוא בטחונות מספיק.
סוגי המסמכים הנסקרים בחיתום
חתמים לוודא כי המסמכים הפיננסיים שלך להתאים את המידע שאתה שם על היישום. לדוגמה, חתמים מאשרים את מצב ההעסקה שלך על ידי פנייה למעסיק שלך או שליחת טופס אימות עבודה. הם גם מנתחים אחת לשנתיים של החזרי מס כדי לאמת את הרווחים שלך. החתמים בוחנים את דוחות הבנק שלך ויכולים לבקש מידע נוסף על הפקדות בלתי רגילות, כדי לוודא שלא לווה כסף. הם גם דורשים הסבר על פניות אשראי האחרונות המופיעים על דוח האשראי שלך כדי לקבוע אם לקחת לאחרונה על החוב יותר ואם החוב החדש ישפיע על היכולת שלך לשלם את המשכנתא.
חיתום דגלים אדומים
הגדלת עומס החוב, מידע שגוי על הבקשה שלך, פערים בתעסוקה, התנאים המסוכנים של הבית, הכנסה או נכסים שלא ניתן לאמת יכול לגרום לחתמים להכחיש את ההלוואה שלך, לשנות את תנאי ההלוואה שלך, או לבקש ניירת נוספת. המלווים דורשים יחס חוב מסוים להכנסות כדי לאשר הלוואות. לדוגמה, צריך את עומס החוב ביחס ההכנסה שלך עולה על סכומים מקובלים, המלווה יכול להכחיש את ההלוואה. במקרה של שווי מוערך נמוך או תנאי רכוש נחותים, המלווה רשאי לדחות את ההלוואה. אם דוח הבנק שלך מציג הפקדות האחרונות עבור כמה מאות או כמה אלפי דולרים, החתם יכול לבקש שביל נייר של כל הפקדה גדולה.