תוכן עניינים:
כמה ביטויים בעולם האמיתי מבלבלים יותר מאלה שנמצאו במינוח המשכנתאות. עם זאת, תוכל להפיק תועלת ללמוד את השפה ואת המושגים הקשורים במימון בית. בין התנאים החשובים ביותר הוא "הלוואה לערך", יחס המייצג את הקשר בין הסכום שאתה חייב על הבית ואת הערך של הבית. המלווים אכפת על LTV של הבית שלך, כי זה מציין את העצמי בבית שלך ואת הסיכון של ברירת המחדל. כמו משכנתא המלווים, אתה יכול לחשב LTV באמצעות סכום ההלוואה הצפוי ואת ערך השוק הנוכחי של הבית.
חישוב פרשת ההלוואה של LTV
ההיבט "הלוואה" של יחס LTV מתייחס הלוואה משכנתא אחת. זה הסכום שאתה ללוות כדי לכסות את המחיר של הבית, מינוס כל תשלום שאתה תורם בעת רכישת בית. כאשר refinancing, זה הסכום שאתה מתכוון ללוות לשלם את המשכנתא הנוכחית לכסות את עלויות הסגירה, אם בכלל. לדוגמה, אם הייתם קונים 200,000 $ הביתה ביצוע מקדמה של 20 אחוזים, סכום ההלוואה שלך יהיה ההבדל בין $ 200,000 ו $ 40,000. אתה מחשב את המקדמה באמצעות משוואה זו: $ 200,000 0.2. המשוואה המלאה היא: 200,000 $ - (200,000 $ 0.2) ותוצאות הלוואה סכום של $ 160,000.
חישוב ערך הבית
מציאת ערך השוק הנוכחי של הבית מחייב אותך לאמוד ערך מבוסס על מכירות הבית דומה. עם זאת, המלווים בדרך כלל להסתמך על דוחות הערכה מקצועית כדי לקבוע את הערך. רק עסקאות מסוימות refinance, המכונה refinances יעיל, לא דורשים הערכה ביתית. אחרת, שמאי צד שלישי עצמאי מעריך את המצב הפנימי והחיצוני של הבית ואת מאפייניו, משווה אותו לבתים דומים, ומגיע עם חוות דעת. ערך זה משמש כנקודת השוואה עבור יחס ה- LTV.
סכום ההלוואה מחולק לפי שווי
מחלקים את יתרת ההלוואה הדרושה לרכישה או למחזר לפי הערך המוערך או המוערך של הבית. לדוגמה, המשוואה עבור רכישת 200,000 $ הביתה עם מקדמה של 20% הוא: $ 160,000 / $ 200,000. יחס ההלוואה לערך הוא 0.8, או 80% LTV. ברכישה, תוכל גם להפחית את אחוז התשלום למטה מ -100% כדי לקבל את ה- LTV.
הלוואה משולבת לערך
בעת חישוב הלוואה לערך עבור משכנתאות מרובות על בית, יש לך הלוואה משולבת לערך, או CLTV. הוסף את ההלוואה סכומים עבור כל משכנתאות הראשון משכנתאות השני, כולל הון עצמי הביתה קווי אשראי והלוואות הביתה. לאחר מכן, לחלק את סך כל ההלוואות לפי הערך של הבית כדי לקבל את CLTV.