תוכן עניינים:
פוליסת ביטוח חיים היא פוליסה שאנשים יוצאים עם חברת ביטוח חיים כדי לספק סכום כסף כשהם מתים. פוליסות ביטוח חיים נועדו להשיג מספר מטרות. אלה כוללים מתן הוצאות סופית, כגון הוצאות הלוויה ושימוש כרית פיננסית של בני המשפחה על מנת למנוע מצוקה כלכלית. מטרות אחרות כוללות הפעלת כלי השקעה פוטנציאליים וסיוע בתכנון מס רכוש.
הוצאות סופיות
גסיסה יכולה להוביל להוצאות בלתי צפויות. אלה יכולים לכלול את עלויות הארון, רכישת מגרש הלוויה ועלות של אולם להשכרה להחזיק מעמד. פוליסת ביטוח חיים יכולה לעזור לכסות ביותר ואולי את כל העלויות האלה.
ביטוח לאומי והטבות הפנסיה
כאשר אתה מת, אתה יכול לשרוד קרובי משפחה להפסיק להיות זכאים להטבות פרישה כגון בדיקות ביטוח לאומי או הטבות פנסיה. פוליסת ביטוח חיים יכולה לשלם מספיק כסף לניצוליך כדי לפצות על אובדן הכנסה זה.
החלפת שכר
מותו של מפרנס צעיר יכול ליצור חוסר ביטחון כלכלי לניצול, במיוחד אם יש לה ילדים קטנים, ותתקשה להיכנס לשוק העבודה. ביטוח חיים יכול לספק הורה שורד עם היכולת לעכב או למנוע כניסה לכוח העבודה.
כלי רכב להשקעה
צורות מסוימות של ביטוח חיים עשויים להציע פוליסות הטבות פיננסיות גם אם הם עדיין חיים. בעל הפוליסה רוכש פוליסת ביטוח חיים שלמה ומשתמש בהון העצמי שנרכש כדי ללוות נגד בעת מצוקה פיננסית.
הטבות מס
פוליסות ביטוח חיים נחשבות בדרך כלל כהכנסות שאינן חייבות במס. משמעות הדבר היא כי כל הכסף ששולם החוצה לא יפעילו המדינה, מסים מקומיים או פדרליים. רכישת פוליסת ביטוח חיים יכולה להיות חלק מתכנון הנדל"ן המהותי.