ההבדלים בין פיקדונות הבנקים ויתרות הבנק

אם היית שואל מנהל בנק כמה כסף בבנק שלה, היא יכולה לתת לך שתי תשובות שונות, או גם יהיה נכון. היא יכלה לספר לך כמה כסף יש ללקוחות שלה בחשבונות שלהם, או שהיא תוכל לספר לך כמה כסף יש הבנק בפועל על היד. ההבדל בין תשובותיה הוא ההבדל בין פיקדונות בבנקים לבין עתודות בנקאיות.

הבנקים יכולים לאחסן את עתודות שלהם בקמרונות שלהם, או לתת הפד להיתקע עליהם.

פיקדונות בבנקים

"פיקדונות בבנקים" פשוט מתייחס לכסף כי לקוחות של הבנק יש לשים בבנק, כגון בדיקת או חשבונות חיסכון או על ידי רכישת תעודות פיקדון. אם לקחת את כל הלקוחות של הבנק והוסיף את היתרה של כל חשבונות ההפקדה שלהם, זה ייתן לך את סך הפיקדונות של הבנק. הפדרל ריזרב מגדיר חשבונות פיקדון כחשבונות עסקה או חשבונות שאינם עסקאות. ההבדל בין שני מסתכם עד כמה הלקוח יכול למשוך כסף מהחשבון.

עתודות בנקאיות

אם יש לך חשבון בדיקה עם היתרה של $ 10,000, לדוגמה, אין מגירה מיוחדת בבנק עם 10,000 $ זה להפריש לך. הבנקים מחזיקים רק חלק הפיקדונות שלהם, מספיק כדי לכסות הביקוש טיפוסי משיכות. כל השאר זמין עבור הבנק להלוות ללקוחות אחרים. חלק הפיקדונות שהבנק מחזיק בהם נקרא עתודות. זה יכול לשמור על עתודות שלה במזומן בקמרונות שלה או כפיקדונות עם הבנק הפדרל ריזרב עבור האזור שלה.

דרישות מילואים

הפדרל ריזרב קובע את הסכום המינימלי שהבנק חייב לשמור על מילואים. החל משנת 2011, לדוגמה, הבנק הפדראלי מחייב את הבנקים להחזיק באחוזים מחשבונות העסקאות שלהם על בסיס נוסחה תלת - שלבית. עבור 10.7 מיליון דולר הראשונים בחשבונות העסקה, אין דרישה כלל עתידית. בפיקדונות בחשבון עסקה העולים על 10.7 מיליון דולר אך פחות מ 58.8 מיליון דולר, דרישת העתודה היא 3%. בפיקדונות בחשבון העסקאות מעל 58.8 מיליון דולר, הדרישה היא 10%. אז, אומרים בבנק יש 100 מיליון דולר בחשבונות העסקה. הראשון 10.7 מיליון דולר פטור. ב -48.1 מיליון דולר - כלומר, מ -10.7 מיליון דולר עד 58.8 מיליון דולר - יש דרישת מילואים של 3%, או 1,443,000 דולר. הסכום הסופי של 41.2 מיליון דולר - כלומר, מ -58.8 מיליון דולר עד ל -100 מיליון דולר - עומד על 10% מילואים, או 4,120,000 דולר. הוסף את כל זה, והבנק חייב לשמור על עתודות של 5,563,000 $.

עתודות ככלי מדיניות

הפד יכול להשתמש בדרישה מילואים לא רק כדי להבטיח כי הבנקים יש מספיק כסף זמין כדי לעמוד בדרישות הלקוחות עבור משיכות, אלא גם כדי לשלוט על אספקת הכסף. ככל הדרישה מילואים גבוהה יותר, פחות כסף לבנקים יש זמין עבור ההלוואות. על ידי נעילת הכסף שהופקדו עתודות הבנקים, הפד יכול להפחית את כמות הכסף זורם דרך המשק, אשר מסייע להדוף את האינפלציה. לעומת זאת, על ידי הפחתת דרישת מילואים, הפד יכול לעודד הלוואות, אשר מקבל יותר כסף לתוך הכלכלה כדי לעורר צמיחה.