תוכן עניינים:
החלפת ביטוח גומלין היא הקמת אגודה של ישויות, כאשר כל חבר בעמותה נוטל על עצמו את הסיכון של האחר. רווחים והפסדים משותפים ביחס ישיר לכמות הכיסוי הביטוחי שיש לחבר. ההסדר דומה לחברת ביטוח הדדית, שבבעלות המבוטחים, וממקמת דמי פרמיה המתקבלים בבריכה המשמשת לתשלום תביעות. חברי הדומיינים נקראים מנויים ולא מבוטחים.
קונספט
הרעיון מאחורי חברת ביטוח הדדית הוא כי מאז כל דולר פרמיה שנאספו חברי האגודה משמשים לשלם עבור הפסדים שנגרמו על ידי חברי העמותה, כל חבר הוא גם מבטח ומבוטח. כל ההחלטות נעשות בתוך הבית, ללא צורך במועצת המנהלים, והאיגוד יכול לקבוע את הכיוון שלו עם התערבות חיצונית קטנה.
היסטוריה
חילופי גומלין הופיעו לפני יותר ממאה שנים. בדרך כלל הם כללו קבוצות של אנשים שעבדו באותו עסק, כגון סוחרי סחורות יבשות, שבחרו להחליף חוזי ביטוח זה עם זה, בניגוד לשימוש בחברת ביטוח טיפוסית. המטרה העיקרית שלהם היתה להגן על העסק שלהם מפני אובדן עקב שריפה. כאשר אירע הפסד על ידי אחד החברים, נאספו כספים מכל מנוי ביחס ישיר לסכום התרומה האישית שלהם.
רכיבים
חילופי גומלין מורכבים משני מרכיבים: הבורסה הבין-גומלין בין ביטוחים לבין היועץ המשפטי לממשלה (AIF). ההחלפה היא חברת הביטוח בפועל המנוהלת על ידי חבר הנאמנים, ומכתיבת מדיניות ונהלים. AIF הוא גוף משפטי נפרד אשר נבחר על ידי חבר הנאמנים ומנהל את הפעילות היומיומית של הדובר.
יתרונות
יתרונותיו של חילופי גומלין קשורים בעיקר ל- AIF. בעלי ה - AIF אינם נדרשים להיות מבוטחים של הבורסה, ולכן אין הם נוטלים על עצמם סיכונים כלשהם. מכיוון שהיא ישות נפרדת מהבורסה, היא יוצרת ערך משלה בהתבסס על זרם ההכנסות שהיא מייצרת, בניכוי הוצאות התפעול, כך שהיא יכולה להגדיל את ערכה על ידי גיוס חברים חדשים.
חסרונות
החיסרון של חילופי גומלין הוא כי ייתכן שיהיה קשה להעלות את הכספים הדרושים כדי להרחיב את העסק. כמו כן, כי זה מורכב משתי ישויות נפרדות, ההוצאות יכול להיות גדול יותר מאשר עבור חברה אחת בלבד. בשל אופיו של הסדר העסקי, הגופים נוטים להיות יותר פיקוח הדוק על ידי הרגולטורים ביטוח, ואם החליפין נמכר, זה בדרך כלל דורש ארגון מחדש מלא של הישויות.