מהו גמלה פרישה?

למרות כל תוכנית פרישה קול נשענת על בניית תיק מגוון של השקעות לממן שנים פרישה, הטבות פרישה גם הם חלק מרכזי של תוכנית הפרישה האמריקאית ביותר. הטבות פרישה, הידוע גם בשם פנסיה, הם המשיכו תשלומים במזומן שבוצעו למוטבים לאחר שהם מפסיקים לעבוד. למרות שרוב העובדים זכאים להטבות פרישה ביטוח לאומי, עובדי המגזר הציבורי עשויים גם לקבל פנסיה ממקורות ציבוריים אחרים, ומעסיקים פרטיים רבים לספק תוכניות פרישה כחלק מתוכניות הפיצויים שלהם.

ביטוח לאומי פרישה הטבות

תשעים ושישה אחוזים מהעובדים באמריקה מקבלים הטבות פרישה של הביטוח הלאומי כשהם מגיעים לגיל פרישה. קרן שכר המסים הקרן הכללית של הביטוח הלאומי, ואת סכומי הפנסיה מבוססים על כמה כסף עובד הרוויח במהלך חייו, אם כי תרמו כספים אינם מיועדים לעובד מסוים על ידי מינהל הביטוח הלאומי. החל בשנת 2011, תורמים מגיעים לגיל פרישה מלא בין גיל 65 ל 67 - 67 עבור כל ילידי אחרי 1960 - למרות גמלאים רשאי לבחור לפרוש כבר בגיל 62 ולקבל קצבה קטנה יותר.

פנסיית עובדי ציבור

כמה עובדים, כגון עובדים פדרליים, ועובדי העירייה כגון כבאים ושוטרים מקבלים הטבות פרישה בנוסף, או בחלק מהמקרים, להחליף, פרישה ביטוח לאומי הטבות. למרות תוכניות הפנסיה הציבורית להשתנות באופן נרחב על ידי הסוכנות, עובדים ציבוריים רבים זכאים לפרישה לאחר 20 שנות שירות, למרות סכומי הפרישה יכול להגדיל עם כל שנה נוספת של שירות. כך, למשל, תוכנית הפרישה של הכוחות המזוינים מאפשרת לגמלאים לפרוש לאחר 20 שנות שירות ולקבל 40% עד 50% משכרם הסופי; חיילים הפורשים לאחר 40 שנות שירות מרוויחים מקבלים 75% משכרם הסופי.

תוכנית הטבה מוגדרת

מעסיקים פרטיים רבים מציעים הטבות פרישה כחלק מתוכניות הפיצויים שלהם. תוכניות הטבה מוגדרות הן קטגוריה רחבה של תוכנית המבטיחה לעובדים בדימוס סכום קבוע עם פרישה. מעסיקים ועובדים יכולים לתרום לקרנות הפנסיה, וכאשר עובד מגיע לגיל הפרישה המוקדם ומפסיק את עבודתו, הוא מתחיל למשוך את קצבת הפרישה שלו על פי התנאים שנקבעו על ידי התוכנית. עובדים המקבלים תוכניות להטבה מוגדרת יכולים לפתח תקציבי פרישה על בסיס מהימנות סכומי הפנסיה שלהם.

תוכנית תרומה מוגדרת

מעסיקים אחרים מציעים הטבות פרישה לעובדים על בסיס תוכניות הפקדה מוגדרות. כחלק מתוכניות אלה, העובדים, במקרים רבים, המעסיקים, לתרום כספים לחשבונות פרישה בודדים. כספים אלה אינם ממוקמים בבסיס פרישה כללי; הם מיועדים לשימוש של כל גמלאי עם פרישה. בגלל הכספים ממוקמים לעתים קרובות חשבונות מקושרים ביצועי השוק או על בסיס רכישות מניות, כגון קרנות נאמנות, סכום ההטבה הסופי קשה לנבא. תוכניות אלו עשויות להניב תשואה על תוכניות הטבה מוגדרות אופייניות בתקופות של צמיחת שוק, אך הן עשויות להתבטל במהלך צמצום השוק, ולכן עיתוי הפרישה כדי שיתאים לכוחות השוק הוא חיוני לכל מחזיקי תוכניות ההשתתפות שנקבעו.