תוכן עניינים:
שאלה נפוצה סביב ביטוח בריאות היא כמה אתה תהיה צפוי לתרום את העלות של טיפול רפואי. שיתוף עלות הוא אסטרטגיה פיננסית לניהול סיכונים הכוללת פריטים כגון השתתפות עצמית, מטבע ו copayments. רוב המבטחים להגביל את העלויות האלה שנתי מחוץ בכיס מקסימלית ולספק אפשרויות הפחתת עלויות upfront.
ההכנסה השנתית
גם מחוץ לכל כיס מקסימום ו deductible הם שנתי, קבוע דולר עלויות כמות. עם זאת, deductible תמיד יהיה קטן יותר של שני, כי זה רק חלק מה הופך את התרומה המקסימלית השנתית שלך. לדוגמה, התוכנית שלך עשויה לכלול deductible $ 1,000 ו 6,000 $ שנתי מחוץ לכל כיס מקסימלית.
השתתפות עצמית היא הסכום שאתה משלם עבור טיפול רפואי לפני הטבות ביטוח בריאות להתחיל לשלם עבור שירותים מכוסים. הסכום משתנה בין $ 250 ל $ 5,000 או יותר, תלוי אם אתה בוחר כיסוי אישי או משפחתי. סכום זה בדרך כלל יש יחס הפוך לתשלומים פרמיה חודשית. תוכניות עם deductibles גבוה בדרך כלל יש פרמיות חודשיות נמוכות יותר, כי אתה משלם יותר מלפנים. בכל מקרה, אתה משלם 100 אחוז של כל עלויות עד שתעמוד deductible התוכנית.
יתרונות וחסרונות
הסכסוך בין פרמיות חודשיות נמוכות יותר ודמי השתתפות שנתיים גבוהים יותר הוא שיקול חשוב בבחירת תוכנית הביטוח הנכון.
מצד אחד, גבוה יותר deductible ופחות חודשי פרמיות יכול לעבוד אם אתה במצב בריאותי טוב, לעתים רחוקות לבקר רופא ואינם דורשים תרופות מרשם. עם זאת, על פי מרכז UCLA למדיניות בריאות מחקר דו"ח שצוטט על ידי בנקרט, אנשים עם תוכניות deductible גבוה לעתים קרובות פחות סביר לחפש טיפול בתנאים הדורשים טיפול רפואי מקצועי.
בעוד שבמקרים מסוימים התקציב שלך עשוי להכתיב את האפשרות הטובה ביותר, השתתפות עצמית נמוכה פרמיות חודשיות גבוהות יותר עשוי להיות מתאים יותר אם יש לך מצב הדורש טיפול רפואי קבוע.
פגישה מקסימלית מחוץ לכיס
לדברי BlueCross BlueShield של לואיזיאנה, out-of-pocket מקסימום נע בין $ 1,000 ל $ 10,000. ברגע שאתה פוגש את השתתפות עצמית שנתית, חברות הביטוח בדרך כלל לשלם רק אחוז ההטבות עבור שירותים מכוסה עד שאתה פוגש את הכיסא מחוץ לכל כיס עבור השנה.
לדוגמה, אם יש לך תוכנית 80/20 עם השתתפות עצמית של $ 1,000, $ 6,000 out-of-pocket מקסימום ונטל 800 $ הצעת חוק הרופא, אתה תהיה אחראי על הסכום כולו אם לא פגשת את deductible עבור שנה. אם פגשת את deductible אבל עדיין לא פגש את מחוץ לכל כיס מקסימלית, את מבטח ישלם 640 $ ואתה תשלם את $ 160 הנותרים. עם זאת, התשלום $ 160 coinsurance לקראת הפגישה השנתי שלך מחוץ לכל כיס מקסימלית. ברגע שאתה מגיע לגבול, המבטח ישלם 100 אחוז של הצעת החוק עבור שירותים מכוסים.