תוכן עניינים:
יתרת ההלוואה מורכבת משני מרכיבים עיקריים: הקרן, שהיא הסכום שנשא, והריבית, הצוברת באופן שוטף על הקרן. הלוואה להיוון מתרחשת כאשר הריבית שנצברה ו שלא שולמו מתווספת לקרן. דבר זה עשוי לקרות פעם אחת במהלך חיי ההלוואה עם תחילת פירעונו, או במרווחים, כגון לאחר דחיה או על בסיס שנתי.
הקשר
ההיוון הוא הנפוץ ביותר על הלוואות לסטודנטים, אם כי סוגים אחרים של הלוואות עשויה להיות באותיות רישיות. על מנת שהלוואה תיווצר, היא חייבת להיות בעלת ריבית שצוברת בתקופה שבה הלווה אינו מבצע תשלומים כלשהם. מכיוון ש מקובל על התלמידים לדחות תשלומים בזמן הלימודים, הריבית צוברת על היתרה ומהוונת לפני שהסטודנט מתחיל לבצע תשלומים שוטפים.
משמעות
Capitalizing הריבית על הלוואה מגדילה את עלות החזר ההלוואה. זאת משום שהיתרה העיקרית החדשה גבוהה יותר, והוצאות הריבית לאחר היוון מחושבות על בסיס יתרת הקרן החדשה. הלווה צריך להשקיע הרבה של התשלום החודשי על לא רק לשלם את היתרה הגבוהה לאחר שווי, אבל גם לשלם את הריבית הנוספת על איזון זה גבוה יותר.
דוגמא
תגיד סטודנט לווה 3,000 $ ב 6.8 אחוז הריבית כדי לסייע לשלם עבור השנה הראשונה של בית הספר. מדי חודש, 17 $ בריבית צובר על ההלוואה. אם התלמיד נמצא בבית הספר במשך שלוש שנים ותשעה חודשים, 765 $ ריבית צוברת על יתרת ההלוואה במהלך אותה תקופה. בנוסף, 102 $ צובר במהלך תקופת החסד שישה חודשים לאחר סיום הלימודים. כאשר פרעון מתחיל, את 867 $ ריבית נוסף הקרן של 3,000 $, מה שהופך את יתרת הקרן החדשה 3,867 $. עכשיו הריבית החודשית קופצת ל $ 21.91. על תוכנית החזר תשלום של 10 שנים, התשלום החודשי של הקרן והריבית ב -3,000 דולר היה רק 34.52 $, ואילו התשלום עבור היתרה של 3,867 $ הוא 44.50 $, שהוא גבוה ב -29%.
טיפים
אם אתה רוצה להימנע מכך שלא שולמו הריבית נוספה הלוואה ההלוואה שלך, לשלם אותו לפני שימוש באותיות רישיות. במקרה של הלוואות לסטודנטים, הריבית היא מהוונת כאשר תקופת החסד שלך מסתיים, בדרך כלל שישה חודשים לאחר סיום הלימודים. לבצע תשלומי ריבית בזמן שאתה בבית הספר או במהלך תקופת החסד שלך לשלם אותו לפני שהוא מהוון. לדוגמה, אם אתה לווה 10,000 $ ב 6.8 אחוז ריבית, תשלומי הריבית החודשית הם 56.67 $. אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות את התשלומים האלה בזמן שאתה בבית הספר, עושה זאת ישמור את הסכום שאתה חייב על הסיום רק 10,000 $ שאלת.