כיצד להציג 401k הפסדים על המסים שלי

מס הכנסה מתייחס ניכוי מס עבור הפסדים 401k כמו ניכוי שונות, כלומר עליך לפרט את הניכויים שלך באמצעות לוח א 'לתבוע את הניכוי. אבל רק בנסיבות מסוימות אתה יכול לטעון הפסד על 401k שלך על המסים שלך: עליך לסגור את 401k שלך, ועל בסיס המס שלך עבור החשבון חייב להיות פחות הפצות הכולל שלך על פני החיים של החשבון. אתה לא יכול לטעון הפסד על בסיס ההפסדים שלך במשך שנה אחת. במקום זאת, ההפסדים מבוססים על ההפסדים לאורך חיי החשבון.

רק בנסיבות מוגבלות אתה יכול לנכות הפסדים 401k.

שלב

חישוב בסיס המס של חשבון 401k שלך. אם יש לך חשבון 401k המסורתי לא עשו שום תרומות שאינן ניתנות למחלוקת (שהן נדירות), בסיס המס שלך הוא $ 0, ואתה לא יכול לטעון הפסד 401k על המסים שלך. אם יש לך Roth 401k, כל התרומות שלך הם nondeductible, כך בסיס המס של החשבון שלך הוא הסכום שיש לך תרמו.

שלב

הפחת את הערך של כל ההפצות שצילמת מתוכנית 401k, כולל ההפצה שתבצע כדי לסגור את החשבון. לדוגמה, אם עשית 50,000 $ לאחר מס תרומות לתוכנית 401k שלך וקיבלת רק 40,000 $ בהפצות, אתה תהיה הפסד של $ 40,000.

שלב

הוסף את הערך של כל ניכויים שונים אחרים שיש לך את הערך של ניכוי הפסדים 401k שלך. דווח על הפסד כמו ניכוי שונות על לוח הזמנים שלך רשימה של הניכויים המפורטים.

שלב

הפחתה של 2% מההכנסה הגולמית המתואמת שלך יוצרת את סך כל ניכויי המס שלך. לדוגמה, אם הפסדים 401k שלך הם ניכוי שונות שלך, יש לך הפסד של $ 10,000 ויש לך הכנסה ברוטו מותאם של $ 30,000, היית $ 9,400 $ לנכות את ההכנסה החייבת.