כמה אני אצטרך לשלם מסים אם אני לוקח כסף מתוך חשבון הפרישה שלי?

כאשר יש לך כסף יושב בחשבון פרישה, זה יכול להיות מאוד מפתה לגשת אליו כאשר יש לך קושי כלכלי. במקרים מסוימים, תצטרך לשלם קנסות ומסים על נגיעה זה כסף מוקדם. במקרים אחרים, אתה יכול לברוח עם כמה כסף מבלי לדאוג לגבי כל חבות המס.

401k חשבונות

אם יש לך 401k, זה יכול להיות קשה לקבל גישה לכסף שאתה צריך מבלי לשלם מסים על זה. אם אתה לוקח כסף החוצה לפני שתגיע לגיל 59 1/2, תצטרך לשלם 10 אחוז מוקדם הפצה עונש וכן לשלם מסים על הכסף שלך בשולי מס השולי. החריג היחיד לכלל זה הוא אם אתה משתמש הלוואה 401k, אשר מאפשר לך ללוות כסף מן האיזון הזמין שלך מבלי לשלם מס על זה.

IRA

אם יש לך חשבון פרישה אישי, אתה לא יכול לגשת את הכסף מוקדם מבלי לשלם מס על זה. אם אתה לוקח כסף מהחשבון שלך לפני 59 1/1, תצטרך לשלם את אותו 10 אחוז הפצה מוקדמת עונש שמגיע עם 401k. אתה גם צריך לשלם מסים על הכסף שאתה מוציא בקצב השולי שלך. היוצא מן הכלל הוא אם אתה לוקח כסף עבור הוצאות חינוך מוסמך או להשתמש $ 10,000 של הכסף עבור הבית הראשון שלך.

רוט IRA

אם יש לך רוט IRA, ייתכן שלא צריך לדאוג לגבי כל קנסות או מסים כאשר אתה לוקח את הכסף שלך החוצה. רוט IRAs ממומנים עם הכסף שאתה כבר משלמים מסים על פעם אחת. זה אומר שאתה תמיד יכול לקחת את הכסף שיש לך תרמו רוט IRA בחזרה שוב ללא כל מסים או עונשים. אם אתה לוקח כסף כי יש לך הרוויח מהשקעות, אז היית צריך לשלם את 10 אחוז מוקדם הפצה עונש ומסים.

באופן משמעותי שווה תשלומים תקופתיים

אם אתה רוצה לגשת הכסף שלך לפני שאתה פונה 59 1/2, אתה יכול להשתמש במערכת תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי. זה מאפשר לך לקחת כסף מתוך חשבון פרישה מוסמך, כגון IRA בהפצות קבוע מדי שנה. עם חשבון זה, אתה צריך להיות זהיר כי אתה לא לוקח יותר מדי, כי אתה צריך להמשיך ללכת על כמות מסוימת של זמן. אתה צריך להמשיך לקחת הפצות עד שתגיע 59 1/1 או עד חמש שנים חלפו, לפי אפשרות לוקח יותר.