כמות הכסף שאתה יכול לנכות מן החיסכון הפנסיה שלך

עבור אמריקאים רבים, פרישה חיסכון יכול להיות בין הנכסים הגדולים שלהם. עם זאת, הרבה קרנות פרישה אלה מושקעים בחשבונות מס יתרון כגון IRAs ו 401k תוכניות. סוגים אלה של חשבונות פרישה מוסדרים על ידי מס הכנסה. משיכת כסף מ 401k או IRA עשוי להיות מוגבל או יש השלכות מס משמעותיות.

חסכונות פרישה מוסמכים

כאשר רוב האנשים חושבים על פרישה חיסכון, הם חושבים על 401k או 403b תוכניות סוגים שונים של IRAs. עם זאת, כמה אנשים לחסוך כסף עבור פרישה בדרכים אחרות. בדרך כלל, כסף שהושקע בחשבונות בנק רגילים או בחשבונות תיווך אינם כפופים להגבלות משיכה, והסכום המלא ניתן למשיכה בכל עת.

מעסיקים פרישה תוכניות פרישה

רבים המעסיקים בחסות תוכניות פרישה כגון 401k תוכניות ו 403b תוכניות יש הוראות האוסרות על העובד משיכת כספים מתוכנית תוך המועסקים עם החברה המממנת את התוכנית. כמה תוכניות מציעים שירות הנסיגה שירות המאפשר לעובד לקחת אחוז של חיסכון הפרישה שלהם תוך עדיין מועסקים עם החברה. כל משיכה כאמור כפופה למסים על הכנסה רגילה, ואם נעשתה לפני גיל 59/9, קנס של 10%. בנוסף, תוכניות פרישה להטבות מוגדרות, או פנסיה, עשויות להגביל את הסכום שניתן להסיר מהתוכנית או לחייב כל משיכה להיות כתשלומי פנסיה תקופתיים. עיין בתיעוד התוכנית שלך עבור הפרטים של תוכנית הפנסיה שלך.

הסדרי פרישה אישיים

חשבונות פרישה בודדים (IRAs) מאפשרים משיכות בכל עת. הנסיגות אינן מוגבלות וניתן למשוך את מלוא הסכום. עם זאת, למעט רוט IRAs, כל משיכות חייבים במס כהכנסה רגילה. בנוסף, כל סוגי ה- IRA מטילים עונש של 10% על משיכות מוקדמות שבוצעו על ידי בעלי החשבון מתחת לגיל 59 1. רוט IRAs לאפשר משיכות ללא מס עבור אנשים מעל גיל 59 1/2 כל עוד החשבון היה פתוח וממומן לפחות חמש שנים.

פרישה חיסכון נסיגות

למעט תוכניות בחסות המעסיק כי להגביל את הסכום שניתן להסיר מהתוכנית על ידי עובדים, אין הגבלה על כמות החיסכון הפרישה אתה יכול לסגת. הכסף בחשבונות הפרישה הוא הכסף שלך, ולכן אין מגבלות על משיכתו. עם זאת, חשוב לשקול את ההשלכות המס האפשריות של כל נסיגה, שכן הם יכולים לעלות כמות משמעותית של כסף. השאלה היא לא כמה אתה יכול לסגת, אבל כמה יהיה נסיגה יעלה לך.