איזה סוג של IRA האם יש לי?

לדעת איזה סוג של חשבון פרישה הפרט (IRA) יש לך חשוב, הן מנקודת מבט מס תכנון והן מנקודת מבט פרישה חיסכון. הן המסורתית רוט IRAs יש יתרונות שלהם, ואת הידיעה איזה מהם יש לך מאפשר לך לעשות בחירות חכמות עם קרנות הפרישה שלך הולך קדימה.

אישור מסחר

אתה צריך לקבל אישור המסחר בכל פעם שאתה מבצע רכישה או להשלים מסחר בתוך ה- IRA שלך. זה אישור המסחר מפרט את מספר החשבון עבור ה- IRA, אבל זה צריך גם רשימה של סוג החשבון שיש לך. לדוגמה, הדף של אישור המסחר שלך עשוי לרשום את מספר החשבון 123456-789, ולאחר מכן את המילים "רוט IRA". בדוק את הצהרה אישור בזהירות, כי סוג של IRA עשוי להיות רשום במקום אחר, תלוי איזה חברה תיווך או קרן נאמנות אתה משתמש.

סיכום תרומה שנתי

מנהל ה- IRA שלך צריך לשלוח לך סיכום תרומה שנתי מדי שנה. זה סיכום התרומה מפרט את הסכום שאתה מכניס לתוך המסורתי שלך או רוט IRA, כמו גם את התאריכים שביצעת את התרומות. אם תרמתם קצת כסף ל- IRA מסורתי וחלקם לרות, הפריצה הזו תופיע על סיכום התרומה. אם תרמת כסף למספר IRAs שונים, עליך לקבל סיכום של סוף שנה עבור כל אחד מחשבונות אלה.

IRA מסורתית

אם אתה קובע שיש לך מסורתית IRA, אתה יכול לקחת ניכוי מס עבור הסכום שאתה מכניס לחשבון. שמור עותק של סיכום התרומה שלך והשתמש במידע זה בעת הגשת מסים. תרומה מסורתית IRA יכול להקטין את ההכנסה החייבת, ובכך להקטין את חבות המס שלך ולהפוך את זה קל יותר לשמור. הכסף שאתה מכניס לתוך ה- IRA המסורתי גדל על בסיס מס נדחה, ואתה משלם רק מסים על הכסף כאשר אתה מתחיל לקחת את זה פרישה.

רוט IRA

אם סיכום התרומה שלך ואת אישור המסחר עולה שיש לך רוט IRA, אתה לא זכאי ניכוי בעת הגשת מסים שלך. עם זאת, תוכל ליהנות משיכות ללא מס מהחשבון שלך בעת פרישה. בטווח הארוך, מסים אלה ללא תשלום יכול להיות יקר יותר מאשר ניכוי מס מראש, במיוחד אם שיעורי המס לעלות בשנים לפני שאתה מתכוון לפרוש.