תוכן עניינים:
המלווים לעתים קרובות יבקשו הצהרה כספית אישית כדי לתמוך בהחלטה לשמור או להאריך כספים נוספים על קו אשראי. דוחות כספיים אישיים מציגים מידע לגבי נכסי היחיד, התחייבויותיו, מקורות הכנסה והוצאותיו. ודא שאתה משתמש טופס הדוחות הכספיים האישיים הנכון עם המלווה שלך. בנוסף, המלווה רשאי לבקש ממך לספק תיעוד כדי לתמוך במידע הכלול בהצהרה, כגון הצהרות הבנק, הערכות הנדל"ן, הנוכחי לשלם שטחי ומשכנתאות הצהרות.
שלב
השלם את פרטי הזיהוי בחלק העליון של הדוח הכספי האישי. אם ההצהרה היא על עצמך ועל בן הזוג שלך, כולל זיהוי מידע עבור כל אחד מכם.
שלב
רשום כל נכס בקטע שסופק. הבית שלך וכל נדל"ן אחר בבעלות צריך להיות רשום לפי שווי השוק הנוכחי. היתרה השוטפת של כל חשבונות הפרישה, חשבונות ההשקעה וחשבונות הבנק וכן ערך הפדיון הכספי של כל פוליסות ביטוח החיים נכללות בסעיף זה.
שלב
רשימת כל אחריות בסעיף שסופק. עבור כל נכס בבעלות כי הוא אבטחה עבור משכנתא או הלוואה, כולל הבית שלך ואת המכוניות, לספק את יתרת הנוכחית המצטיינים. הלוואות המבוצעות כנגד פוליסות ביטוח חיים נכללות בסעיף זה וכן תשלומי מסים ותשלומים אחרים, כגון חוב של כרטיסי אשראי.
שלב
חישוב הערך הנקי על ידי הפחתת סך ההתחייבויות מסך הנכסים.
שלב
לספק מידע עבור כל מקורות ההכנסה בסעיף שסופק. ההכנסות כוללות שכר, עמלות, בונוסים, הכנסות ריבית ודיבידנד, נדל"ן מניב, הכנסות מעסקים או שותפות והכנסות מהשקעות. אם יש רווחים על מכירת המניות, לכלול את זה כחלק מהשקעות הכנסה. מידע זה צריך להיות מסופק על בסיס שנתי.
שלב
לספק מידע עבור כל ההוצאות. ההוצאות כוללות טיפול בילדים, הוצאות רפואיות ורפואת שיניים, תשלומי מס הכנסה, תשלומי IRA וחסכון במכללות, תשלומי משכנתא וכל הוצאות מחיה אחרות. רבים המלווים מבקשים ממך לספק מידע עבור חלק של תשלומי המשכנתא כי ללכת לכיוון המנהל מול ריבית.
שלב
חישוב הרווח הנקי על ידי הפחתת סך ההוצאות מסך הנכסים.
שלב
השלם את כל לוחות הזמנים המפורטים הכלולים בדוח הכספי האישי. מידע נפוץ המבוקש לגבי הנדל"ן הוא התאריך שנרכש, מחיר הרכישה, שווי השוק הנוכחי, משאיל משאיל, תשלום משכנתא חודשית ויתרה הנוכחית השוטפת. עבור הלוואות אחרות או חוב שטרם נפרעו, המלווים רוצים לדעת מי החוב חייב, את יתרת החוב הנוכחית, תשלום חודשי ואם החוב מאובטח או לא.
שלב
לספק כל מידע רלוונטי אחר בסעיף שסופק או לצרף הצהרה. לדוגמה, אם אתה בעל עסק אבל כרגע במשא ומתן למכור אותו, או כולו או חלקו, לספק מידע לגבי המכירה.
שלב
גלה אם המלווה שלך רוצה עותק של האחרון שלך הגישו אישי או מס לחזור העסק נכלל עם הדוחות הכספיים האישיים שלך. אמת אם חתימות צריך להיות נוטריון עם המלווה שלך לפני הגשתו.